السبب الوحيد الذي قد يجعلك ترغب في التحقق من 401 (ك)

هذا ليس أفضل وقت للتحقق من حساب 401 (ك) الخاص بك. تسببت أزمة الفيروس التاجي العالمية في قلب الأعمال التجارية ، وعلى الرغم من بعض الإجراءات الحكومية الصارمة ، فإن سوق الأسهم في حالة من الفوضى. بعد إعادة تعيين كلمة المرور لاستعادة الوصول ، لن ترى سوى الأخبار السيئة للغاية.

انخفض مؤشر ستاندرد آند بورز 500 (^ GSPC) بنسبة 31٪ من أعلى مستوياته في فبراير بنسبة حثية على الشريان التاجي. وهذا يعني أنه إذا كنت صغيرًا ولديك 401 (ك) أسهم في الغالب (لنفترض أنك تمتلك صناديق مؤشر S&P 500) ، فمن المحتمل أن تكون قد انخفضت بنسبة 30٪ تقريبًا.

سيكون لدى السوق ما يكفي من الوقت لتصحيح والتحرك أعلى، وهو ما يفعلونه دائمًا تقريبًا. “data-reaidid =” 18 “> مع تقدمك في العمر ، ينصح المستشارون الماليون عادةً بالانتقال من الأصول الأكثر تقلبًا والمحفوفة بالمخاطر مثل الأسهم إلى أمان السندات. بالنسبة إلى حساب التقاعد مثل IRA أو 401 (k) ، الأصغر سنًا الناس كثيرين بالمخزون – أحيانًا يتم استثمار 100٪ في الأسهم ، لأن أمامهم طريق طويل حتى يحتاجوا إلى المال و سيكون لدى السوق ما يكفي من الوقت لتصحيح والتحرك إلى أعلى، وهو ما يفعلونه دائمًا تقريبًا.

وقال توماس هايز ، رئيس مجلس إدارة شركة Great Hill Capital ، في برنامج The Ticker الخاص بشركة Yahoo Finance ، “إذا كان لديك أفق مدته خمس أو 10 أو 15 عامًا ، فمن المحتمل أن يكون هذا بمثابة لمحة في الطريق”. ربما تريد تعليق المكالمة. إذا كنت تضيف كل شهر ، فهذا أمر جيد – فأنت تشتري أقل تكلفة على المدى الطويل “.

بالنسبة للأشخاص في سن التقاعد ، تختلف الأرقام – فهي غالبًا ما تكون 55٪ من الأسهم و 45٪ من السندات ، ولكن لا يوجد تخصيص صعب للجميع.

أكثر

الفكرة هي أن الجميع عادة ما يختارون تخصيص الأصول المناسب لأعمارهم ، على الرغم من أن العديد من الأشخاص يقومون بذلك عبر صندوق التاريخ المستهدف ، والذي يقوم بذلك تلقائيًا. (أنت فقط تمنحهم أموالك ، وهم يتبعون “مسار انزلاق” يفرغ تعرض المخزون ببطء حتى تموت.)

إذا لم يكن لديك صندوق للتاريخ المستهدف ، فهو ليس تلقائيًا. ما يقودنا إلى السبب الوحيد الذي قد يجعلك ترغب في إلقاء نظرة خاطفة على 401 (ك) إذا كنت بعيدًا عن استخدامه. كان من الممكن أن يؤدي جنون سوق الأسهم إلى التخلص من تخصيصاتك تمامًا. قد يكون الوقت قد حان لإعادة التوازن.

قال هايز: “أحد الأشياء التي نحب القيام بها في فترات التفكك هذه هو إعادة التوازن”.

إذا كنت تحاول الحصول على أموالك بنسبة 75 ٪ من الأسهم و 25 ٪ من السندات ، ولكن الأسهم قد تم التوصل إليها للتو بنسبة 30 ٪ ، فقد يتبقى لديك 68 ٪ فقط من الأسهم – والتي قد لا تكون في المكان الذي تريد أن تكون فيه.

قال هايز ، إذا كنت تبحث على المدى الطويل ، فإن تحديد مخصصاتك عندما تنخفض الأسهم يعني شرائها بسعر رخيص على المدى الطويل.

وقال هايز “قد ترغب في مراجعة مستشارك المالي وقول” هل هذا منطقي لإعادة التوازن إلى بعض المحفظة “.

يمكن أن تكون إعادة التوازن سهلة مثل تبادل صندوق مؤشر أسهم واحد لصندوق مؤشر السندات – أو بيع صندوق نقدًا. تحتوي معظم منصات الخدمات المالية على أداة سهلة الاستخدام يمكنها أن توضح لك ما هي المخصصات الحالية الخاصة بك.

على العكس من ذلك ، إذا كانت الأسهم الخاصة بك تعمل بشكل جيد حقًا ، فقد تحتوي محفظتك على 85٪ من الأسهم ، وتحتاج إلى استبدال عدد قليل منها بالسندات للعودة إلى تخصيصك المستهدف.

إعادة التوازنومع ذلك ، يمكن أن يكون مهمًا بشكل خاص للأشخاص المقربين من التقاعد أو فيه – الأشخاص الذين سيحتاجون إلى السحب من استثماراتهم. نظرًا لأن الأسهم أكثر تقلبًا ، فإن عدم التخطيط بشكل صحيح وأن تخصيص الأصول دون المستوى الأمثل قد يعني إجبارها على البيع عندما تكون السوق منخفضة. “data-reaid =” 40 “>إعادة التوازنومع ذلك ، يمكن أن يكون مهمًا بشكل خاص للأشخاص المقربين من التقاعد أو فيه – الأشخاص الذين سيحتاجون إلى السحب من استثماراتهم. نظرًا لأن الأسهم أكثر تقلبًا ، فإن عدم التخطيط بشكل صحيح وأن تخصيص الأصول دون المستوى الأمثل قد يعني إجبارها على البيع عندما تكون السوق منخفضة.

“إذا كنت على وشك التقاعد ، فقم بالتأكيد بإجراء محادثة مع مستشارك المالي ولديك بعض الأشياء في أوضاع أكثر أمانًا حتى تتمكن من الوصول إلى الدخل على المدى القصير في الـ 12 أو الـ 24 شهرًا التالية”. قال هايز.

–

إيثان وولف مان كاتب في Yahoo Finance يركز على قضايا المستهلك والتمويل الشخصي والبيع بالتجزئة وشركات الطيران والمزيد. تابعوه على تويتر ewolffmann.“data-reaidid =” 43 “>إيثان وولف مان كاتب في Yahoo Finance يركز على قضايا المستهلك والتمويل الشخصي والبيع بالتجزئة وشركات الطيران والمزيد. تابعوه على تويتر ewolffmann.

تويتر، موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك، انستغرام، Flipboard، ينكدين، موقع يوتيوبو رديت.“data-reaidid =” 54 “>اتبع ياهو المالية على تويتر، موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك، انستغرام، Flipboard، ينكدين، موقع يوتيوبو رديت.