عندما تحتاج إلى دفع الضرائب على الضمان الاجتماعي
تضطر لدفع الضرائب على جزء من إعانة الضمان الاجتماعي. ضرائب الحكومة الاتحادية تصل إلى 85 ٪ من ضمان اجتماعي مدفوعات لكبار السن الذين يكسبون أكثر من حد معين ، ولكن لا يفرضون مطلقًا ضرائب على المنفعة الكاملة. تضطر لدفع الضرائب على جزء من إعانة الضمان الاجتماعي. ضرائب الحكومة الاتحادية تصل إلى 85 ٪ من ضمان اجتماعي مدفوعات لكبار السن الذين يكسبون أكثر من عتبة معينة ، ولكن لا يفرضون ضرائب على المنفعة الكاملة.
إليك كيفية معرفة ما إذا كانت إعانة الضمان الاجتماعي الخاصة بك تخضع للضريبة:
– يُفرض على الأفراد ذوي الدخل المشترك بين 25000 دولار و 34000 دولار ضريبة على 50٪ من إعانات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم.
– إذا تجاوز دخلك المجمع 34.000 دولار ، فقد يكون 85٪ من دخل الضمان الاجتماعي خاضعًا للضريبة.
– يواجه الأزواج المتزوجون ضريبة على 50٪ من إعانة الضمان الاجتماعي إذا كان دخلهم المشترك بين 32000 دولار و 44000 دولار.
– يخضع ما يصل إلى 85٪ من دخل الضمان الاجتماعي للضريبة للأزواج الذين يتجاوز إجمالي دخلهم 44000 دولار.
المصدر الوحيد لدخل التقاعد، من غير المحتمل أن تضطر إلى دفع ضرائب عليها. كان متوسط مدفوعات الضمان الاجتماعي في يناير 2020 هو 1503 دولارًا للعمال المتقاعدين و 2.531 دولارًا بين الأزواج المتزوجين الذين يحصلون على مزايا ، وهو أقل من الحد الأدنى لفرض الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، إذا كان دخلك المجمع ، أو مجموع الدخل الإجمالي المعدل ، والفائدة غير القابلة للتحصيل ونصف مخصص الضمان الاجتماعي الخاص بك ، يزيد عن 25000 دولار كفرد و 32000 دولار للزوجين ، فستحتاج إلى دفع ضرائب الدخل الفيدرالية من جانب من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك. “data-reaid =” 19 “> إذا كان الضمان الاجتماعي هو المصدر الوحيد لدخل التقاعد، من غير المحتمل أن تضطر إلى دفع ضرائب عليها. كان متوسط مدفوعات الضمان الاجتماعي في يناير 2020 هو 1503 دولارًا للعمال المتقاعدين و 2.531 دولارًا بين الأزواج المتزوجين الذين يحصلون على مزايا ، وهو أقل من الحد الأدنى لفرض الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، إذا كان دخلك المجمع ، أو مجموع الدخل الإجمالي المعدل ، والفائدة غير القابلة للتحصيل ونصف مخصص الضمان الاجتماعي الخاص بك ، يزيد عن 25000 دولار كفرد و 32000 دولار للزوجين ، فستحتاج إلى دفع ضرائب الدخل الفيدرالية من جانب من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك.
كيفية تقليل ضرائب الضمان الاجتماعي.]”data-reaidid =” 20 “>[[[[اقرأ: كيفية تقليل ضرائب الضمان الاجتماعي.]
إذا كان دخلك المجمع بين 25000 دولار و 34000 دولار (32000 دولار و 44000 دولار للأزواج) ، يمكنك أن تدين بضريبة الدخل على ما يصل إلى 50٪ من مخصص الضمان الاجتماعي الخاص بك عند التقاعد. عندما يتجاوز دخلك 34000 دولار (44000 دولار للأزواج) ، قد تحتاج إلى دفع ضريبة الدخل على ما يصل إلى 85 ٪ من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك. لا يتم تعديل حدود الدخل هذه للتضخم كل عام.
، نموذج SSA-1099 ، كل يناير ، والذي يسرد الفوائد التي تم الحصول عليها خلال العام الماضي. يمكن استخدام هذا المستند لمعرفة المبلغ الإجمالي لمدفوعات الضمان الاجتماعي السنوية وحساب ما إذا كانت إعانة الضمان الاجتماعي الخاصة بك تخضع للضريبة. يمكنك أيضا العثور على هذا النموذج في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي تحت علامة التبويب “وثائق بديلة”. “data-reaidid =” 23 “> يتلقى متلقي الضمان الاجتماعي بيانًا لمزايا الضمان الاجتماعي ، نموذج SSA-1099 ، كل يناير ، والذي يسرد الفوائد التي تم الحصول عليها خلال العام الماضي. يمكن استخدام هذا المستند لمعرفة المبلغ الإجمالي لمدفوعات الضمان الاجتماعي السنوية وحساب ما إذا كانت إعانة الضمان الاجتماعي الخاصة بك تخضع للضريبة. يمكنك أيضا العثور على هذا النموذج في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي تحت علامة التبويب “وثائق بديلة”.
كيفية تخفيض فاتورتك الضريبية عن طريق التوفير للتقاعد]”data-reaidid =” 24 “>[[[[نرى: كيفية تخفيض فاتورتك الضريبية عن طريق التوفير للتقاعد]
يمكن لأولئك الذين يدينون بضرائب الضمان الاجتماعي إجراء مدفوعات ضريبية تقديرية ربع سنوية إلى مصلحة الضرائب الأمريكية أو اختيار حجب الضرائب الفيدرالية من مصلحتهم عن طريق ملء نموذج مصلحة الضرائب W-4V. يقول سكوت نيوهاوس ، المخطط المالي المعتمد لشركة فورثرايت فاينانس في ثاوزاند أوكس ، كاليفورنيا: “أشجع الناس على جعل حياتهم أسهل ، وتم حجبها عن الشيكات”. “إن إجراء الدفعات الفصلية هو شيء إضافي يجب تتبعه.” يمكنك اختيار خصم 7٪ أو 10٪ أو 12٪ أو 22٪ من مخصص الضمان الاجتماعي الشهري الخاص بك للضرائب.
الدول لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي الدخل ، ولكن قلة تفعل ذلك. تشمل الولايات التي تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي كولورادو وكونيتيكت وكنساس ومينيسوتا وميسوري ومونتانا ونبراسكا ونيو مكسيكو وداكوتا الشمالية ورود آيلاند ويوتا وفيرمونت ووست فرجينيا ، وفقًا لأبحاث ضرائب الولاية من Wolters Kluwer. في بعض الحالات ، قد لا يخضع كبار السن من ذوي الدخل المنخفض لضريبة الضمان الاجتماعي. تقول باربارا ويلتمان ، محامية ، و “هناك ولايات لا تفرض ضريبة على الدخل ، ثم هناك 37 ولاية لا تفرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي على الإطلاق. وفي ولايتين هناك استثناء جزئي”. مؤلف كتاب “التخفيضات والإعفاءات الضريبية لشركة JK Lasser’s 1001 2020”. “يجب أن تتحقق من ولايتك. بالنسبة للغالبية العظمى ، لا توجد ضريبة دخل على مزايا الضمان الاجتماعي على مستوى الولاية ، حتى لو كانت تخضع للضريبة على المستوى الفيدرالي.” “data-reaid =” 28 “> معظم الدول لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي الدخل ، ولكن قلة تفعل ذلك. تشمل الولايات التي تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي كولورادو وكونيتيكت وكنساس ومينيسوتا وميسوري ومونتانا ونبراسكا ونيو مكسيكو وداكوتا الشمالية ورود آيلاند ويوتا وفيرمونت ووست فرجينيا ، وفقًا لأبحاث ضرائب الولاية من Wolters Kluwer. في بعض الحالات ، قد لا يخضع كبار السن من ذوي الدخل المنخفض لضريبة الضمان الاجتماعي. تقول باربارا ويلتمان ، محامية ، و “هناك ولايات لا تفرض ضريبة على الدخل ، ثم هناك 37 ولاية لا تفرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي على الإطلاق. وفي ولايتين هناك استثناء جزئي”. مؤلف كتاب “التخفيضات والإعفاءات الضريبية لشركة JK Lasser’s 1001 2020”. “يجب أن تتحقق من ولايتك. بالنسبة للغالبية العظمى ، لا توجد ضريبة دخل على مزايا الضمان الاجتماعي على مستوى الولاية ، حتى لو كانت تخضع للضريبة على المستوى الفيدرالي.”
كيفية دفع ضرائب أقل على سحب حساب التقاعد.]”data-reaidid =” 29 “>[[[[نرى: كيفية دفع ضرائب أقل على سحب حساب التقاعد.]
حساب التقاعد الفردي السحوبات في السنوات التي سبقت الاشتراك في الضمان الاجتماعي ، ثم أخذ توزيعات أصغر بعد التسجيل في الضمان الاجتماعي لتقليل الدخل الخاضع للضريبة. إذا تبرعت بالحد الأدنى المطلوب من التوزيع من الجيش الجمهوري الايرلندي للجمعيات الخيرية، لا يتم احتساب السحب كدخل ولا يساهم في فرض الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي. “data-reaidid =” 31 “> هناك العديد من الاستراتيجيات التي يمكن للمتقاعدين استخدامها للبقاء تحت عتبات ضرائب الضمان الاجتماعي. يمكن للمتقاعدين أن يأخذوا كبير حساب التقاعد الفردي السحوبات في السنوات التي سبقت الاشتراك في الضمان الاجتماعي ، ثم أخذ توزيعات أصغر بعد التسجيل في الضمان الاجتماعي لتقليل الدخل الخاضع للضريبة. إذا تبرعت بالحد الأدنى المطلوب من التوزيع من الجيش الجمهوري الايرلندي للجمعيات الخيرية، لا يتم احتساب السحب كدخل ولا يساهم في فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي.
يمكن أن يدفعك الدخل المكتسب من وظيفة بدوام جزئي إلى تجاوز عتبة ضريبة الضمان الاجتماعي. تقول ألكسندرا بايغ ، وهي مخطط مالي معتمد لشركة Companions On Your Journey في بروكفيلد ، إلينوي: “عندما تحاول اتخاذ قراراتك بشأن وقت اتخاذ الضمان الاجتماعي ، ضع الضرائب في الاعتبار كعامل”. “إذا كنت لا تزال تعمل ، فمن المحتمل أن يكون من الأفضل تأخير الحصول على الضمان الاجتماعي”.
روث إيرا أو Roth 401 (k) أو تحويل مدخراتك إلى حساب Roth يمكن أن يساعدك أيضًا في إدارة فاتورة ضريبة الضمان الاجتماعي ، لأن التوزيعات لا تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة. يقول تود بورترفيلد ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة فيرتشايلد كابيتال في بورتلاند بولاية أوريغون: “يمكن أن يكون روث إيرا أداة قوية جدًا لمساعدتك على تقليل ضرائب الضمان الاجتماعي”. “الأموال التي يتم توزيعها من حساب Roth IRA الخاص بك لا يتم احتسابها كجزء من الدخل المجمع.” “data-reaidid =” 37 “> التوفير للتقاعد في روث إيرا أو Roth 401 (k) أو تحويل مدخراتك إلى حساب Roth يمكن أن يساعدك أيضًا في إدارة فاتورة ضريبة الضمان الاجتماعي ، لأن التوزيعات لا تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة. يقول تود بورترفيلد ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة فيرتشايلد كابيتال في بورتلاند بولاية أوريغون: “يمكن أن يكون روث إيرا أداة قوية جدًا لمساعدتك على تقليل ضرائب الضمان الاجتماعي”. “الأموال التي يتم توزيعها من حساب Roth IRA الخاص بك لا يتم احتسابها كجزء من الدخل المجمع.”
المزيد من US News & World Report
المصدر : finance.yahoo.com
