نصيحة Suze Orman المال لعصر الفيروسات التاجية
تتقلص أرصدة التقاعدقد يكون من الصعب التركيز على أهدافك المالية طويلة المدى. “data-reaidid =” 32 “> مع بقاء الشركات مغلقة ، وتبخر الوظائف ، وتحطم الأسواق و تتقلص أرصدة التقاعد، قد يكون من الصعب التركيز على أهدافك المالية طويلة المدى.
لكن Suze Orman تقول أن هذا شيء عليك القيام به. يقول مؤلف التمويل الشخصي والشخصية التلفزيونية وبودكاستر أن هذه إحدى الأوقات التي تحتاج فيها إلى تجاهل الشدائد ومخاوفك – وأن تصبح “محاربًا” ماليًا.
سيساعدك ما يجب فعله وما لا تفعله من خبير الأموال في اجتياز الأزمة المالية الناتجة عن فيروس كورونا وفيروس COVID-19.
مع تفاقم الأزمة المالية للفيروس التاجي ، يحصل أصحاب المنازل على استراحة من مدفوعات الرهن العقاري ، وتقوم بعض الولايات والمجتمعات بحماية المستأجرين من الإخلاء ، ويمكن للأميركيين الذين لديهم قروض للطلاب إيقاف المدفوعات لمدة شهرين بدون فوائد.
تقول أورمان في بودكاست لها بعنوان “النساء والمال”: “إذا كنت لا تستطيع دفع فواتيرك ، أو كنت تستطيع بالفعل استخدام بعض الراحة قصيرة المدى ، فاتصل بأي شخص تدين له بالمال واسألهم عن المساعدة المتاحة”.
اتصل بجهات إصدار بطاقتك الائتمانية لمعرفة ما يمكنهم فعله من أجلك ، لأن البعض قام بتعليق رسوم الفائدة. يقول مافين مال “هل هناك أوقات انتظار طويلة على خطوط خدمة العملاء؟ إذن ماذا؟ لديك وقت”.
يتسوق والعثور على سعر أفضل. ربما تقود سيارتك أقل من ذلك بكثير ، لذا يجب أن تكون قادرًا على خفض قسط سيارتك. “data-reaidid =” 59 “> إذا حان موعد تأمين سيارتك ، يتسوق والعثور على سعر أفضل. من المحتمل أنك تقود أقل بكثير ، لذلك يجب أن تكون قادرًا على خفض قسطك التلقائي.
عندما بدأ تحطم الفيروس التاجي في سوق الأوراق المالية في فبراير ، كان رد فعل Suze Orman الأولي هو أنه يجب على المستثمرين “أن يبتهجوا” ، لأنهم يمكنهم شراء أسهم كبيرة بأسعار المساومة.
بعد أشهر ، مع وجود مخزونات أعمق في القبو ، قد لا يفرح أورمان بعد الآن. لكنها ما زالت تحث الناس على مقاومة بيع الأسهم ، لأنها تقول إن الصبر سيؤتي ثماره.
وكتبت في مقال على موقع CNBC.com: “هل يمكن أن تستمر الأسهم في الانخفاض؟ بالطبع”. “ولكن منذ الحرب العالمية الثانية ، كان لدينا 12 سوق هابطة. وكان متوسط الخسارة حوالي 35٪ ، وعلى الرغم من انخفاض الأسهم بمعدل يزيد قليلاً عن عام ، إلا أنها عوضت خسائرها عادةً خلال عامين آخرين ثم ارتفع إلى مستويات جديدة “.
مستشار مالي ميسور التكلفة خاص بك. هذه الخدمات متاحة الآن عبر الإنترنت – لذا لا داعي للقلق بشأن التباعد الاجتماعي. “data-reaidid =” 84 “> قد تحصل على بعض المساعدة في مقاومة إغراء البيع عن طريق التوظيف مستشار مالي ميسور التكلفة خاص بك. تتوفر هذه الخدمات عبر الإنترنت الآن – لذلك لا داعي للقلق بشأن التباعد الاجتماعي.
3. كن حذرا بشأن إجراء عمليات شراء كبيرة الآن
يقول أورمان إنه حتى لو حصلت على المال ، فهذا ليس الوقت المناسب لشراء سيارة جديدة أو هاتف ذكي جديد.
“أنت تريد خفض نفقاتك ، جيد. لكن توقف عن عمليات الشراء الكبرى هنا وفي الوقت الحالي ، لأن المستقبل غير معروف ، وهذا هو الوقت المناسب لك للحفاظ على كل طريقة ممكنة “، كما تقول في بودكاست لها.
وضعت الكاتبة والشخصية المالية منزلها تحت الإغلاق المالي. “لقد طلبت الحفاظ المطلق على الماء والكهرباء من كل شيء ممكن” ، تقول. “إذا مات العشب ، فإن العشب سيموت”.
من السهل جدا شرائها. “data-responseid =” 113 “> إذا كنت عازمًا على الإنفاق ، فقد تلتقط شيئًا عمليًا حقًا – مثل التأمين على الحياة ، لحماية الأشخاص الذين يعتمدون عليك. قال أورمان إن مدة التأمين على الحياة” معقولة التكلفة بشكل لا يصدق. ” انها أيضا من السهل جدا شرائها.
4. لا تتسرع في استخدام شيك التحفيز الفيدرالي الخاص بك
منح الأمريكيين ما يصل إلى 1200 دولار نقدًا لتوفير بعض الراحة من الألم الاقتصادي الناجم عن جائحة الفيروس التاجي. “data-reaidid =” 135 “> الحكومة الفيدرالية منح الأمريكيين ما يصل إلى 1200 دولار نقدًا لتوفير بعض الراحة من الألم الاقتصادي الناجم عن جائحة الفيروس التاجي.
يقول أورمان ، ستحتاج إلى الحفاظ على هذا المال ، خاصة إذا كنت عاطلاً عن العمل.
اليوم إظهار. “data-reaidid =” 137 “>” يجب عليك حفظ كل قرش تستطيع فعله بجدية. لا تذهب إلى هذا الاختيار التحفيزي واستخدامه كله لسداد جميع ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، إذا كان هذا هو كل المال الذي لديك ، “أخبرت NBC اليوم تبين.
قرض توطيد الدين بفائدة منخفضة. “data-responseid =” 138 “> وبدلاً من ذلك ، تقول إنها تصنف فواتيرك إلى مجموعتين: أساسي وغير أساسي. ادفع فقط الأساسيات وادفع أقل قدر ممكن – بما في ذلك فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك. تكلفة تلك الديون عن طريق وضعها في قرض توطيد الدين بفائدة منخفضة.
5. لا تنظر في إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
أدنى معدلات الرهن العقاري المسجلة لإعادة التمويل وخفض مدفوعاتهم الشهرية. “data-reaidid =” 160 “> هل كنت تهتم بانخفاض أسعار الفائدة؟ قطع الاحتياطي الفيدرالي سعرًا رئيسيًا إلى الصفر تقريبًا ، وقام المستهلكون بشراء بعض أدنى معدلات الرهن العقاري المسجلة لإعادة التمويل وخفض مدفوعاتهم الشهرية.
إذا كنت تملك منزلًا ولم تقم بإعادة التمويل حتى الآن ، ففكر في التسوق للحصول على قرض جديد – خاصة إذا كان المعدل على الرهن العقاري الحالي لديك يزيد عن 4 ٪. هذا العام ، كانت معدلات الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا جنوبًا بنسبة 3.5٪.
اشخاص. وبعبارة أخرى ، إذا كنت قد حصلت على قرض لمدة 30 عامًا تدفعه لمدة خمس سنوات ، فلا تأخذ قرضًا عقاريًا آخر لمدة 30 عامًا. “data-reaidid =” 162 “> ولكن” لا تعيد تمويل مدد سنواتك “تحذر سوز أورمان في مقابلة مع اشخاص. بعبارة أخرى ، إذا كان لديك قرض لمدة 30 عامًا تدفعه لمدة خمس سنوات ، فلا تأخذ قرضًا عقاريًا آخر لمدة 30 عامًا.
بدلًا من ذلك ، حاول أن تصل إلى قرض لمدة 15 أو 20 عامًا. ستوفر الكثير من الفوائد على المدى الطويل ، وتكون الأسعار منخفضة جدًا لدرجة أن دفع الرهن العقاري الخاص بك قد ينتهي به الأمر إلى أن يكون هو نفسه أو حتى أقل مقابل قرضك الحالي لمدة 30 عامًا.
6. لا تحتفظ بقدر ضئيل في مدخراتك الطارئة
وأوضحت ذلك بهذه الطريقة ، في بودكاست HerMoney مع خبير التمويل الشخصي جان تشاتزكي: “في السنوات الأخيرة ، كان هناك سوق هابطة [that is, a 20% decline in stocks] من حيث ينتقل من الأعلى إلى الأسفل ، يعود إلى الأعلى مرة أخرى عادة 3.1 سنة “.
حسابات إدارة النقد الجديدة هذه التي تدفع لك نقودًا وتساعد البيئة أثناء التوفير. “data-reaidid =” 188 “> قد تبدأ في بناء وسادتك في أحد حسابات إدارة النقد الجديدة هذه التي تدفع لك نقودًا وتساعد البيئة أثناء التوفير.
7. استخدم بطاقات الائتمان ، ولكن استخدمها بحكمة
على الرغم من رغبتك في إبقاء إنفاقك تحت السيطرة خلال هذه الفترة من الاضطراب المالي ، إلا أنه من الجيد الرجوع إلى بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا وجدت نفسك في مأزق.
كتب أورمان في مقالة CNBC: “إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في صندوقك النقدي في حالات الطوارئ لتغطية النفقات ، فاستخدم بطاقة الائتمان لإجراء عمليات الشراء الأساسية”.
وتقول: “ولكن إذا فعلت ذلك ، فافعل كل ما هو ممكن لدفع الحد الأدنى المستحق كل شهر. البقاء على قيد الحياة – دفع الحد الأدنى على ما يرام أثناء الأزمات – هو مفتاح الحفاظ على علاقة جيدة مع جهة إصدار البطاقة”.
والذي يمكنك القيام به مجانًا – فقط للتأكد من أنك لن تتعرض للانقباض. “data-reaidid =” 213 “> إذا كنت قلقًا من أن تشغيل بطاقات الائتمان الخاصة بك وإجراء الحد الأدنى من المدفوعات فقط سيؤذي درجة الائتمان الخاصة بك ، تحقق من درجاتك بانتظام – والذي يمكنك القيام به مجانًا – فقط للتأكد من أنك لا تتعرض للانغماس.
8. لا تبتعد عن التسوق عبر الإنترنت
مع إغلاق العديد من الشركات ومع بقاء الكثير منا في الداخل ، قد يكون من المغري مكافحة حمى المقصورة ببعض العلاجات بالتجزئة عبر الإنترنت.
تقول Suze Orman قاوم تلك الحوافز. تقول في بودكاست الخاص بها: “توقف عن التصرف وكأن كل شيء على ما يرام وأنك تواصل الإنفاق ، حتى لو كنت داخل منزلك”.
قبل أن تقرر أن التسوق عبر الإنترنت سيجعلك تشعر بتحسن بشأن الوضع الحالي ، فكر في بعض الأسئلة الصعبة: “إذا لم تجرِ فلسًا آخر للعام أو العامين المقبلين ، فهل ستكون بخير ، ماليًا على الإطلاق؟ هل ستتمكن من الدفع كل فواتيرك؟ هل سيكون كل شيء على ما يرام؟ ” يسأل أورمان.
برنامج يسمى Swagbucks. “data-responseid =” 238 “> إذا كنت تشعر بالملل ، فلا تفعل ينفق الاموال على الإنترنت ولكن كسب بعض بطاقات الهدايا المجانية هناك بدلا من ذلك ، بالانضمام إلى برنامج يسمى Swagbucks.
9. استمر في استثمار المزيد من المال ، إذا كنت تستطيع ذلك
لا يجب عليك ألا تبيع الأسهم فحسب ، بل يجب أيضًا ألا تتوقف عن وضع المزيد من الأموال. “إذا لم تكن متقاعدًا بعد ، فهذا ليس الوقت المناسب للتوقف عن الاستثمار. التركيز على المدى الطويل” ، حسب قول أورمان.
حساب استثماري، أو إذا كان لديك جزء من كل شيك راتب يدخل في خطة التقاعد 401 (ك) أو أي خطة تقاعد أخرى ، فما عليك سوى الاستمرار في تنفيذ ما تفعله. “data-reaidid =” 261 “> إذا كنت تجري تحويلات تلقائية منتظمة من حسابك المصرفي إلى حساب استثماري، أو إذا كان لديك جزء من كل راتب يتجه إلى 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى ، فما عليك سوى الاستمرار في القيام بما تفعله.
وكتب خبير التمويل الشخصي في مقالة CNBC: “لا يمكنني أن أخبرك متى ستتعافى الأسهم ، ولكن إذا كان لديك الوقت إلى جانبك ، فيجب أن يكون التركيز على حقيقة أنها ستتعافى في نهاية المطاف”.
إذا كنت متقاعدًا ، فقد تقول إنك على الأرجح قد استثمرت على الأقل نصف محفظتك في السندات ، ومن المحتمل أن يكون لديك كومة من الاستثمارات النقدية أيضًا. وتقول إن تلك الحسابات “آمنة” ومتينة.
10. لا تذهب بدون تأمين صحي
لقد تم تسريحك؟ إذا كان لديك تأمين صحي ، يمكنك الاستمرار فيه. أنت لا تريد أن تُترك بدون تغطية ، خاصة ليس في منتصف أزمة صحية وطنية.
حد اقصى. “سيستمر ذلك لمدة 18 شهرًا.” “data-reaidid =” 286 “>” يمكنك الآن تسلم الدفعات التي كنت تقوم بها وتقوم شركتك بدفعها نيابة عنك ، إلى بوليصة التأمين الصحي التي لديك حاليًا. هذا ما يسمى كوبرا ، “يقول أورمان حد اقصى. “سيستمر ذلك لمدة 18 شهرا.”
يغطي نفقاتك إذا مرضت. “data-responseid =” 288 “> إذا كنت لا تزال تعمل وكانت الوظيفة تعرضك لخطر الإصابة بالفيروس التاجي ، فتأكد من وجود تأمين ضد العجز يغطي نفقاتك إذا مرضت.
11. هل تترك أموال التقاعد الخاصة بك وحدها
إذا كان لديك حساب IRA أو 401 (k) أو حساب تقاعد آخر على أساس العمل ، يقول Orman لا يجب النقر عليه إلا إذا كان عليك ذلك تمامًا.
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، تؤدي عمليات السحب قبل سن 59 1/2 إلى عقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪. “data-reaidid =” 312 “>” إذا قمت بسحب الأموال ، فأنت تخسر 20٪ في الوقت الحالي ، وأنت ” إعادة دفع ضرائب الدخل على تلك الأموال ، والتي ستكون 20٪ أو نحو ذلك “، كما تقول. ناهيك عن ذلك مع 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، تؤدي عمليات السحب قبل سن 59 1/2 إلى عقوبة انسحاب مبكر بنسبة 10٪.
“إذا كنت تأخذ هذا المال وتنفقه ، إذا لم تكن مقتصدًا ، إذا كنت ما زلت تعيش نمط حياتك على مستوى ما ، فستفوتك أفضل فرصة وأفضل وقت لتضع أموالك في السوق بوجود يقول أورمان: “لقد مضى على ذلك قرابة 10 سنوات”.
12. لا تفترض أن سوق العمل سوف يعود إلى طبيعته
لدى Suze Orman بعض الكلمات الواقعية للأشخاص الذين تم تسريحهم بسبب تفشي COVID-19 ويجلسون الآن في المنزل: قد لا تعود بعض وظائفك.
تدوين صوتي. “data-responseid =” 336 “>” هل نتطلع إلى تغيير كلي في الوظائف التي تعود ، والوظائف التي لا تعود ، وأين يتم تنفيذ تلك الوظائف؟ “نعم ، أعتقد أننا ننظر بشكل مطلق في تجديد شامل لكيفية سير العمل بعد هذا” ، قالت في 26 مارس تدوين صوتي.
عمل مستقل أو أزعج قد يؤدي ذلك إلى شيء أكبر لاحقًا. “data-reaidid =” 337 “> لذلك ، اعمل على سيرتك الذاتية وحاول تعلم بعض المهارات الجديدة خلال فترة التوقف. انظر ما إذا كان بإمكانك متابعة عمل مستقل أو أزعج التي قد تؤدي إلى شيء أكبر لاحقًا.
ويحذر أورمان قائلاً: “لا أتوقع أن نعود إلى العمل كالمعتاد”.
13. لا تقلق بشأن الركود
يقول العديد من الاقتصاديين إن ركود فيروس التاجي في الطريق ، إذا لم يكن هنا بالفعل. يقول أورمان إذا كان الاقتصاد في حالة تدهور ، فعليك القلق ، حتى إذا كنت لا تزال متمسكا بوظيفتك.
وتقول لمستمعي البودكاست: “لماذا يجب أن يهمك الركود؟ إنه يهمك لأنه عندما يتراجع شيء ما ، عندما يتراجع ، يتوقف الجميع عن إنفاق المال. الوظائف لا تعود”.
تقول أن هذا شيء يعرفه سائقها جيدًا. لقد طرد من العمل في الركود الأخير. يقول خبير المال: “اعتاد سائقي على الحصول على وظيفة قدرها 200 ألف دولار سنويًا في عام 2007 ، وهو الآن سائق ، وما زال سائقًا”.
خطوات لحماية نفسك من الانكماش COVID-19. “data-reaidid =” 363 “> لذا ، احصل على صخب جانبي ، احفظ بقدر ما تستطيع ، وخذ الآخرين خطوات لحماية نفسك من الانكماش COVID-19.
14. لا تفوت فرصة لتحويل IRA الخاص بك
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، أنت تقدم مساهمات لحساب التقاعد من دخلك قبل الضريبة. ستخضع عمليات السحب للضريبة كدخل حالي بعد سن 59 ½. ولكن مع أ روث إيرا، يتم فرض الضرائب على الأموال مقدمًا ، لذلك غالبًا ما تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب. “data-reaid =” 385 “> الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، أنت تقدم مساهمات لحساب التقاعد من دخلك قبل الضريبة. ستخضع عمليات السحب للضريبة كدخل حالي بعد سن 59 ½. ولكن مع أ روث إيرا، يتم فرض الضرائب على الأموال مقدمًا ، لذلك غالبًا ما تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب.
تقول أورمان في بودكاست لها: “كان الكثير منكم يرغب في التحول من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث”. “إذا كان هذا هو الحال ، عندما تكون الأسواق منخفضة بشكل كبير على هذا النحو ، فهذا هو الوقت المناسب.”
والسبب هو أن المبلغ الذي تحصل عليه من IRA التقليدي الخاص بك ووضعه في Roth سيتم فرضه كدخل.
يوضح أورمان: “عندما يكون السوق منخفضًا ، وانخفضت الأسهم بنسبة 50٪ ، فربما بدلاً من أن يكون لديك 20000 دولار ، أصبح لديك الآن 10000 دولار”. “لذا ، عند التحويل ، لن تدين إلا بالضرائب على 10000 دولار.”
15. ضع الأسهم المدفوعة في محفظتك
محفظة الاستثمار. حتى عندما تنفجر الأسواق ، ستظل لديك بعض العوائد لإظهارها. “data-reaidid =” 410 “> يقول أورمان إن انهيار السوق هو تذكير جيد لماذا يجب أن يكون لديك بعض الأسهم المدفوعة للأرباح في محفظة الاستثمار. حتى عندما يخزن السوق ، ستظل لديك بعض العوائد لإظهارها.
وتقول إن العديد من الأسهم الجيدة ذات الجودة تدفع أرباحًا. وتقول في البودكاست الخاص بها: “هناك الكثير ممن يدفعون 4.5٪ ، 5٪ الآن ، لقد تم سحقهم دون سبب. لمجرد انخفاض السوق ، انخفضوا”.
عائد الأرباح هو أرباح سنوية للشركة مقسومة على سعر سهمها. إذا دفعت الشركة أرباحًا سنوية قدرها 1 دولارًا أمريكيًا لكل سهم وكان سعر سهمها الحالي 20 دولارًا ، فهذا يعني أن عائد الأرباح يبلغ 5٪.
عادة ما يتم دفع أرباح الأسهم كل ثلاثة أشهر. لذلك إذا كنت تستثمر في شركة تدفع دولارًا واحدًا لكل سهم سنويًا ولديك 1000 سهم ، فستتلقى 250 دولارًا كل ثلاثة أشهر يمكن إعادة استثمارها في الشركة.
16. لا تخلط بين “أريد” و “حاجة”
غالبا ما يتحدث عنه. “data-reaidid =” 435 “> الآن هو أحد الأوقات التي يكون فيها من المهم بشكل خاص فهم ما أنت بحاجة إلى، على عكس الأشياء التي أنت فقط تريد. إنه تمييز أن Suze Orman غالبا ما يتحدث عنه.
البودكاست HerMoney. “data-responseid =” 436 “>” يمكنني شراء سيارة جديدة ، ولكن لماذا أرغب في إضاعة المال بهذه الطريقة؟ فقط لأن لديك المال لا يعني أنه يجب عليك إضاعة المال. وقالت جان شاتزكي “لا يجب أن تضيعوا المال أبدا” البودكاست HerMoney.
هذا صحيح بشكل خاص في هذه اللحظة ، مع تصاعد تسريح العمال وتقليص الدخل.
ولكن مع ذلك ، يقول أورمان: “مازلنا نهدر الكثير من المال”. بالعودة إلى مثال السيارة ، تقول بدلاً من شراء سيارة جديدة ، تفضل أن تنفق 2000 دولار لإصلاح سيارتها الحالية.
المصدر : finance.yahoo.com
