يعقد البحث الجديد “قاعدة 80٪” لمدخرات التقاعد

السؤال الأساسي للمدخرين في التقاعد هو حساب مقدار – من خلال مجموعة من المدخرات والمعاشات والضمان الاجتماعي – من دخل ما قبل التقاعد الذي ستتمكن من استبداله بعد مغادرة القوة العاملة.

ذكر في كثير من الأحيان جنرال لواء التوجيهي للمدخرين. تكمن الفكرة في أن تجني ، على سبيل المثال ، 100000 دولار سنويًا ، فأنت بحاجة إلى أن تكون قادرًا على توليد 80.000 دولار سنويًا في التقاعد. “data-reaidid =” 17 “>” قاعدة 80٪ “هي ذكر في كثير من الأحيان جنرال لواء التوجيهي للمدخرين. تكمن الفكرة في أن تجني ، على سبيل المثال ، 100000 دولار سنويًا ، فأنت بحاجة إلى أن تكون قادرًا على توليد 80.000 دولار سنويًا في التقاعد.

بحث جديد يبحث في ما ينفقه الناس في الواقع يعقد هذه القاعدة.

قال مايكل فينك ، الأستاذ في الكلية الأمريكية للخدمات المالية ، التي تركز على التدريب المهني للممارسين الماليين ، إن هذه النتائج تشير إلى أن المتقاعدين الأثرياء لا ينفقون أموالهم بالفعل.

شارك في تأليف إحدى الصحف حول هذا الموضوع ، أخبرت شركة Yahoo Finance. “data-responseid =” 20 “>” بالنسبة للكثير من الأمريكيين من الطبقة المتوسطة العليا أو ذوي الدخل الأعلى ، قد لا يحتاجون إلى استبدال أكبر قدر من دخلهم قبل التقاعد كما يعتقدون “فينك ، من شارك في تأليف إحدى الصحف حول هذا الموضوع ، قال ياهو المالية.

تمويل حملتنا المستقبلية، وهي مجموعة من المنظمات التي تدعو إلى زيادة تأمين التقاعد للأمريكيين.) “data-reaidid =” 21 “> ويقدر أنه إذا كان شخص ما” يحقق أكثر من 100000 دولار سنويًا ، فمن المحتمل أنه يحتاج فقط إلى استبدال 50٪ أو 60٪ من الدخل للحفاظ على نفس نمط الحياة الذي لديهم “. (ظهر Finke كجزء من شراكة Yahoo Finance المستمرة مع تمويل حملتنا المستقبلية، مجموعة من المنظمات التي تدعو إلى زيادة تأمين التقاعد للأمريكيين.)

نظر بحثه مع ثلاثة زملاء على وجه التحديد إلى المتقاعدين ذوي الدخل المرتفع ووجدوا ما أطلقوا عليه فجوة الاستهلاك. ببساطة ، يقول فينكي إن الكثير من المتقاعدين الأكثر ثراء “ينتهي بهم الأمر إلى الحصول على ثراء في التقاعد”.

لاحظ الباحثون أن المتقاعدين ذوي الثروة الوسيطة لديهم فجوة استهلاك تبلغ 8 في المائة فقط في المتوسط ​​، في حين أن “المتقاعدين ذوي المستويات الأعلى من الثروة لديهم فجوة استهلاك تصل إلى 53 في المائة” – وهذا يعني أن المتقاعدين الأكثر ثراء قضوا حوالي نصف ما يولدونه في الدخل من الاستثمارات والمدخرات.

درس الظاهرة، والتي يلاحظون أنها “لا تتوافق مع النظريات الاقتصادية العامة بشأن الاستهلاك”. “data-reaidid =” 24 “> كما وجدوا أن فجوة الاستهلاك تتسع كلما تعمقت في التقاعد. أحد مؤلفي شركة Finke لديه درس الظاهرةالتي يلاحظونها “تتعارض مع النظريات الاقتصادية العامة بشأن الاستهلاك”.

أكثر

يفترض Finke أن الإنفاق يتراجع بمرور الوقت “نتيجة للتغيرات الجسدية والمعرفية في الشيخوخة.”

يقول Finke أن قاعدة 80 ٪ تعمل فقط لأولئك الذين يكسبون حوالي 50،000 دولار سنويًا.

من المرجح أن ينفد المال للأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط ​​أثناء التقاعد ، خاصة إذا لم تخصص أموالًا لتغطية النفقات الطبية. يميل المتقاعدون الأكثر ثراءً إلى امتلاك المزيد من الأصول ، بما في ذلك الاستثمارات العقارية والأسهم التي تدر عوائد ، والتي قدمت تاريخياً ما يكفي من المال للعيش.

يصبح الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لأولئك الذين لديهم قدرة أقل على الكسب.

على سبيل المثال ، إذا كنت تجني ما بين 20000 و 30.000 دولار ، يقترح البحث أنك ستحتاج على الأرجح إلى توليد أكثر من 100٪ من دخلك قبل التقاعد إذا كنت ترغب في التوقف عن العمل – حتى مع المساعدة المقدمة من الضمان الاجتماعي.

تصل إلى تلك المدخرات مستويات بالنظر إلى الإحصاءات من قبل جائحة الفيروس التاجي الذي وجد واحد من كل ثلاثة أميركيين توفير أقل من 5000 دولار للتقاعد. “data-reaidid =” 42 “> من المرجح أن يواجه الأمريكيون من ذوي الدخل المنخفض ارتفاعًا حادًا تصل إلى تلك المدخرات مستويات بالنظر إلى الإحصاءات من قبل جائحة الفيروس التاجي الذي وجد واحد من كل ثلاثة أميركيين توفير أقل من 5000 دولار للتقاعد.

والأزمة المستمرة تجعل الصورة أكثر تعقيدًا. يقول فينك: “هذه فترة حرجة ، لأن المدخرين” سيتعين عليهم اتخاذ قرار بشأن ما إذا كانوا سيغرقون في تلك المدخرات المحددة للمساهمة. ”

إذا كان الناس في الطرف الأدنى من طيف الدخل ، الذين تضرروا بشدة من فقدان الوظائف ، يضطرون إلى الاستفادة من هذه الأموال ، فقد يتركهم ذلك أبعد من ذلك.

اقرأ أكثر:

يمكن للفيروس التاجي أن يستنفد الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من “هذا العقد”: التحليل

لماذا “يجب أن تكون الضرائب على الطاولة” لدعم الضمان الاجتماعي بعد الإصابة بالفيروس التاجي

إلى جانب الفيروس التاجي ، يواجه كبار السن الضعفاء تحديين آخرين

اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance

تويتر، موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك، انستغرام، Flipboard، ينكدين، موقع يوتيوبو رديت.“data-reaidid =” 51 “>تابع Yahoo Finance على تويتر، موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك، انستغرام، Flipboard، ينكدين، موقع يوتيوبو رديت.