في اقتصاد الفيروسات التاجية ، يخبر المستشارون الماليون العملاء بهذه الأشياء الثلاثة الرئيسية

سجل هنا. “data-reaidid =” 12 “>احصل على آخر الأخبار حول فيروسات التاجية والمزيد يتم توصيله يوميًا إلى بريدك الوارد سجل هنا.

تراجع السوق والتقلبات غير المسبوقة تقلق العديد من المستثمرين ، بغض النظر عن شهيتهم للمخاطرة. “data-reaid =” 13 “> الأخيرة تراجع السوق وقد أدى التقلبات غير المسبوقة إلى قلق العديد من المستثمرين ، بغض النظر عن شهيتهم للمخاطرة.

أزمة COVID-19 وقد أضرت بالفعل بوضعهم المالي بشدة ، في حين يقول 8 بالمائة أنها “دمرت” مواردها المالية. في الوقت الذي يكافح فيه ملايين الأمريكيين للتكيف مع “الوضع الطبيعي الجديد” ، فليس من المستغرب أن الكثيرين يتحققون من أرصدة واستثمارات ومحافظ 401 (ك) يوميًا ، إن لم يكن كل ساعة. “data-reaid =” 14 “> وفقًا مسح حديث لـ JD Power ، 20 بالمائة من الأمريكيين يقولون أزمة COVID-19 وقد أضرت بالفعل بوضعهم المالي بشدة ، في حين يقول 8 بالمائة أنها “دمرت” مواردها المالية. في الوقت الذي يكافح فيه ملايين الأمريكيين للتكيف مع “الوضع الطبيعي الجديد” ، فليس من المستغرب أن الكثيرين يتحققون من أرصدة واستثمارات ومحافظ 401 (ك) يوميًا ، إن لم يكن كل ساعة.

تسجيل خسائر عامة في صندوق المعاشات التقاعدية في الربع الأول“data-reaidid =” 15 “>تسجيل خسائر عامة في صندوق المعاشات التقاعدية في الربع الأول

خطة مالية يمكن أن يكون أكثر قيمة من أي وقت مضى. يخبر كبار المستشارين العملاء بأن إحدى النصائح الأساسية لبناء خطة مالية شاملة هي “عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة.” في حين أن هذه النصيحة كانت موجودة دائمًا ، فإن معظمها المستشارين اليوم ، استخدم برمجيات تخطيط مالي متطورة لتوجيه العملاء حول جعلها حقيقة واقعة وبناء خطة يمكنها تحمل أي بيئة سوق. “data-reaidid =” 16 “> خلال أوقات كهذه ، خطة مالية يمكن أن يكون أكثر قيمة من أي وقت مضى. يخبر كبار المستشارين العملاء بأن إحدى النصائح الأساسية لبناء خطة مالية شاملة هي “عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة.” في حين أن هذه النصيحة كانت موجودة دائمًا ، فإن معظمها المستشارين تستخدم اليوم برامج تخطيط مالي متطورة لتوجيه العملاء إلى جعلها حقيقة وبناء خطة يمكنها تحمل أي بيئة سوق.

فيما يلي ثلاث قطع من النصائح التي يشاركها مستشارونا مع العملاء لتهدئة المخاوف وسط مناخ السوق الحالي.

خلال أوقات عدم اليقين ، من السهل اتخاذ قرارات استثمار متهورة مبنية على الخوف والذعر. لكن كبار المستشارين الماليين عادة ما يحذرون العملاء من القيام بتحولات مفاجئة في المحفظة كرد فعل على تقلبات السوق.

كان كورونافيروس كارثة للتقاعد“data-reaidid =” 20 “>كان كورونافيروس كارثة للتقاعد

ليس من المفاجئ أننا شهدنا منذ أوائل شهر مارس ، العديد من العملاء يتواصلون مع مستشاريهم لمعرفة ما تعنيه الأزمة لخططهم المالية. كما كان المستشارون يتواصلون بنشاط مع العملاء وسط تقلبات سوق الأسهم والاضطراب للإجابة على الأسئلة وتهدئة المخاوف.

في معظم الحالات ، يطمئن المستشارون العملاء بعدم الحاجة إلى تغيير كبير في خطتهم طويلة الأجل. (هذا هو الحال بشكل خاص للمستثمرين الذين لديهم محافظ متنوعة جيدًا والذين تم اختبار ضغطهم على خطط التقاعد ضد الأحداث السلبية المحتملة خارج سيطرتهم ، مثل بيئة السوق الهابطة.)

قد تكون هذه المحادثات تجري فعليًا نظرًا للمبادئ التوجيهية الحالية للفيدرالية والولاية للمسافة الاجتماعية التي تحيط بالوباء ، لكن النصيحة شخصية كما كانت دائمًا. يقوم المستشارون ، في معظم الأحيان ، بتذكير العملاء بالتركيز على المدى الطويل.

تم بناء أقوى الخطط المالية مع مراعاة مثل هذه الأوقات. لقد شعر العديد من العملاء بالارتياح لسماع أن التباطؤ الأخير في السوق والتقلب الشديد يجب أن يكون لهما تأثير ضئيل أو معدوم على أهدافهم على المدى الطويل. لهذا السبب يقوم المستشارون الأفضل أداءً بتخصيص المخاطر في محفظة وفقًا للأهداف الفريدة لكل عميل.

دفع الحكومة للمرونة الغذائية كورونافيروس مرونة“data-reaidid =” 25 “>دفع الحكومة للمرونة الغذائية كورونافيروس مرونة

سواء كان الأمر يتعلق برد الضريبة أو شيك التحفيز أو شيك الراتب التالي ، فإن المستشارين يساعدون العملاء أيضًا على معرفة مكان وضع أي أموال إضافية في هذه البيئة. أول شيء يجب مراعاته هو ما إذا كانوا يواجهون صعوبات مالية ، حيث قدم أكثر من 30 مليون أمريكي طلبات للحصول على إعانات البطالة منذ 14 مارس ، وفقًا لوزارة العمل.

بالنسبة لأولئك الذين تم تسريحهم أو شهدوا انخفاضًا في ساعات العمل نتيجة للأزمة ، يوصي المستشارون بوضع أي أموال إضافية لتلبية الاحتياجات الأساسية. ولكن بالنسبة لأولئك الذين لا يزالون يتلقون شيكًا ثابتًا ، قد يكون من المنطقي وضع أموال إضافية في سداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة أو بناء صندوق طوارئ لأولئك الذين ليس لديهم واحد بالفعل. (وفقًا لـ GOBankingRates ، يقول حوالي 25 بالمائة من البالغين في الولايات المتحدة إنهم لا يملكون مدخرات طارئة على الإطلاق ، بينما يقول أكثر من 23 بالمائة إن لديهم ما يكفي من المال فقط لتغطية فواتيرهم لمدة تتراوح من أسبوع إلى ثلاثة أسابيع.)

يقول توقعات المستهلكين في الولايات المتحدة “شاربي” متدهورة في نيسان / أبريل ، الاحتياطي الفيدرالي“data-reaidid =” 29 “>يقول توقعات المستهلكين في الولايات المتحدة “شاربي” متدهورة في نيسان / أبريل ، الاحتياطي الفيدرالي

يقدم المستشارون أيضًا عددًا جيدًا من الأسئلة حول ما إذا كان من المنطقي للعملاء الاقتراض في بيئة سعر الفائدة الحالية مقابل تصفية أي أصول (الأسهم ، وما إلى ذلك).

في حين أن أسعار الفائدة الحالية تجعلها بيئة جذابة للاقتراض ، يأخذ المستشارون عوامل متعددة في الاعتبار عند تقديم المشورة حول هذا الموضوع. مهما كان وضعك الفردي ، قد يكون هذا موضوعًا يستحق المناقشة مع مستشارك.

تستمر القصة

 منال اسماعيل