دليل المستثمر لصناديق الدخل

ينطوي الاستثمار في البورصة على هدفين رئيسيين: النمو والدخل. استثمارات النمو يمكن أن تزيد في القيمة مع مرور الوقت. استثمارات الدخل يمكن أن تضع المال في جيبك باستمرار. صندوق الدخل هو إحدى طرق الاستفادة من فوائد استثمار الدخل بطريقة مبسطة.

ما هو صندوق الدخل؟

صندوق الدخل هو صندوق مشترك أو الصندوق المتداول في البورصة والذي يركز على الاستثمار في الأوراق المالية المصممة لتوليد الدخل للمستثمرين. على سبيل المثال ، قد يكون ذلك الاستثمار في الأسهم أو سندات أو سندات الخزينة التي تدفع توزيعات الأرباح ، صناديق الاستثمار العقاريوأدوات سوق المال وأسهم الأسهم المفضلة.

الدخل الذي تحققه هذه الأموال هو الدخل الحالي ، مما يعني أنك لا تنتظر حتى تاريخ لاحق لتلقي دفع تعويضات. قد يكون هذا أمرًا مهمًا إذا كنت تبحث عن طرق لإنشاء تدفقات دخل إضافية عند التقاعد أو قبل ذلك.

كيف تعمل صناديق الدخل؟

صناديق الدخل تعمل بنفس طريقة عمل أي صناديق استثمار أخرى. ومع ذلك ، تركز استثماراتها على الأوراق المالية المدرة للدخل. هذا يعني أن سعر سهم صندوق الدخل يمكن أن يتقلب من يوم إلى آخر ، مثل الصندوق المشترك التقليدي أو صندوق التبادل التجاري.

ما يميز أحد أنواع صناديق الدخل عن نوع آخر هو ما يستثمر فيه. على سبيل المثال ، قد تتمكن من الاستثمار من أجل الدخل باستخدام صناديق السندات ، وصناديق دخل الأسهم ، وصناديق سوق المال أو الصناديق المختلطة.

ضمن كل فئة من فئات صناديق الدخل ، يمكن أن يكون هناك أقسام أخرى. خذ أموال السندات ، على سبيل المثال. قد يكون لديك صندوق يستمد الدخل من:

• خزينة

• سندات بلدية

• سندات الشركات

• السندات غير المرغوب فيه

• السندات الدولية

يمكن لصندوق سندات واحد أن يضم جميع أنواع السندات الخمسة أو يركز على واحد فقط. هذه هي الطريقة التي يمكن أن يساعدك بها صندوق الدخل في التنويع.

وبالمثل ، يمكن لصناديق دخل الأسهم أن تقدم مجموعة متنوعة. يركز صندوق دخل الأسهم على الأسهم ويتضمن الأسهم التي تدفع توزيعات الارباح للمستثمرين. قد يجمع الصندوق المختلط بين أنواع متعددة من استثمارات الدخل ، مثل مزيج من الأسهم والسندات.

تستمر القصة

خيارات صندوق الدخل

صناديق دخل سوق المال عادة ما تلبي استثمارات أكثر تحفظا في الدخل. على سبيل المثال ، قد تستثمر في صندوق سوق المال الذي يحمل شهادات إيداع أو أذون خزانة. قد لا يكون الدخل الذي تحققه هذه الأموال أكبر من دخل صندوق الأسهم ، ولكنه يميل إلى تحمل مخاطر أقل.

وبصرف النظر عن هذه الخيارات ، يمكنك أيضا العثور على صناديق الدخل التي تركز على العقارات. وبشكل أكثر تحديدا ، صناديق الاستثمار العقاري أو صناديق الاستثمار العقاري. REIT هي كيان قانوني يمتلك استثمارات عقارية ، مثل الفنادق ومساحات البيع بالتجزئة ومباني المكاتب التجارية والمنازل متعددة الأسر. بموجب القانون ، يتعين على صناديق الاستثمار العقاري دفع 90٪ من أرباحها للمستثمرين كدخل. الاستثمار في صندوق دخل REIT هو وسيلة لجني ثمار الملكية العقارية دون مشاحنات الاضطرار إلى امتلاك العقارات.

وتشمل خيارات صندوق الدخل الأخرى تلك التي لديها أسهم مفضلة أو سيد الشراكات المحدودة. تدفع أسهم الأسهم المفضلة توزيعات أرباح ثابتة للمستثمرين وتحظى بالأولوية على الأسهم العادية. إن Master Limited Partnership أو MLP هي شراكة يمكن تداولها بشكل عام مثل الأسهم. يمكن لشركة MLP تقديم مزايا الدخل والضرائب للمستثمرين.

إيجابيات وسلبيات صناديق الدخل

يمكن أن تقدم صناديق الدخل العديد من المزايا ، لكنها قد لا تكون مناسبة لكل مستثمر. إليك مجموعة من المميزات والسلبيات في لمحة.

إيجابيات صندوق الدخل

• تنويع مبسط. يمكن أن يوفر لك الاستثمار في صناديق الدخل تعرضًا واسعًا أو ضيقًا لفئات أصول محددة. نظرًا لأنك تشتري استثمارات متعددة في صندوق واحد ، فإن ذلك قد يجعل تنويع محفظتك أسهل.

• دفعات الدخل مستقرة. صندوق الدخل الجيد يولد الدخل للمستثمرين على أساس منتظم. وهذا يمكن أن يجعل التخطيط المالي لشخص يعتمد على هذا الدخل أكثر بساطة. على سبيل المثال ، قد يكون من الأسهل تحديد ميزانيتك الشهرية عند التقاعد عندما تعرف الاستثمارات التي يمكنك الاعتماد عليها للحصول على دخل.

• قد تكون فعالة من حيث التكلفة. صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة لديها نسب النفقات، والتي تحدد تكلفة امتلاك الصندوق سنويًا. إن اختيار صناديق الدخل ذات نسب المصروفات المنخفضة يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بمزيد من أرباحك الاستثمارية.

سلبيات صندوق الدخل

• أنها ليست خالية من المخاطر. من المفهوم الخاطئ افتراض أن صناديق الدخل قد تكون أقل خطورة من الأنواع الأخرى من صناديق الاستثمار المشتركة. إذا كنت تستثمر في صندوق دخل الأسهم ، على سبيل المثال ، فأنت تتحمل تلقائيًا درجة أعلى من المخاطر مما قد تفعله في صندوق السندات أو سوق المال.

• الدخل والأداء هما شيئان مختلفان. من المهم أيضًا أن تتذكر أن الدخل الذي يحققه الصندوق لا يعادل بالضرورة أدائه. على سبيل المثال ، قد يجبرك عائد أرباح الصندوق على التغاضي عن صورة الأداء الأكبر.

كيف تستثمر في صناديق الدخل

إذا كنت تعتقد أن صناديق الدخل قد تتناسب مع إستراتيجيتك الاستثمارية ، فمن المهم أن تبحث عنها بالطريقة التي تناسبك في أي صندوق آخر.

على وجه التحديد ، ضع في اعتبارك:

فيما يتعلق بالأموال التي تدفع أرباح الأسهم ، فكر في العائد الربحي ولكن انظر أيضًا إلى الأصول الأساسية للصندوق. إن العائد المرتفع من الأرباح كبير ولكن ليس إذا كان غير مستدام على المدى الطويل.

عند تجميع مجموعة من صناديق الدخل ، تذكر الاحتفاظ بالتنويع في الأفق. إذا كنت تستثمر في صندوقين لدخل الأسهم ، على سبيل المثال ، فأنت تريد التأكد من أن كل صندوق لا يستثمر في نفس الشركات بالضبط. ينطبق الأمر نفسه إذا كنت تستثمر في صندوقين أو أكثر من صناديق السندات أو الصناديق العقارية.

يمكنك الاستثمار في صناديق الدخل من خلال حساب خاضع للضريبة في الوساطة عبر الإنترنت ويمكنك أيضًا الوصول إليهم من خلال 401 (k) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. تذكر تقييم الرسوم والكفاءة الضريبية لأي صندوق دخل حتى تفهم المبلغ الذي ستدفعه لامتلاكه.

الخط السفلي

يمكن أن تخدم صناديق الدخل غرضًا متميزًا داخل المحفظة. نتيجة لذلك ، هناك عدة أسباب وجيهة لإدراجها كجزء من استراتيجية التقاعد الخاصة بك. يستغرق بعض الوقت للبحث عن صناديق الدخل المختلفة. يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد أي من هذه الصناديق قد يلبي أهدافك الاستثمارية بشكل أفضل.

نصائح الاستثمار

• فكر في التحدث مع المستشار المالي الخاص بك حول إيجابيات وسلبيات استخدام أموال الدخل للتقاعد. حتى لو لم يكن لديك مستشار حتى الآن ، فإن العثور على أحدهم لن يكون صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع المستشارين الماليين في منطقتك في 5 دقائق. إذا كنت مستعدًا للتوافق مع المستشارين المحليين الذين سيساعدونك في تحقيق أهدافك المالية ، ابدأ الآن.

• إذا كنت تريد أن تبقي النمو والدخل في الأفق ، والنظر في النمو وصندوق الدخل. تتضمن هذه الصناديق الاستثمارية استثمارات مصممة لتزويد المستثمرين بأفضل ما في العالمين. يمكن أن توفر للمستثمر مع كل من ارتفاع رأس المال والدخل.

رصيد الصورة: © iStock.com / William_Potter ، © iStock.com / DNY59 ، © iStock.com / MIND_AND_I

المنشور دليل المستثمر لصناديق الدخل ظهرت لأول مرة على مدونة SmartAsset.