Suze Orman’s Money Do’s and Don’ts for COVID-19 Era
تقول مؤلفة التمويل الشخصي والشخصية التلفزيونية والبودكاست سويز أورمان أنه مع انتشار الفيروس التاجي وانتشار مرض COVID-19 ، أصبحت الآن واحدة من تلك الأوقات التي تحتاج فيها لمواجهة الشدائد والخوف وتصبح “محاربًا”.
تقلص أرصدة التقاعد. “data-reaidid =” 33 “> لكن خبير المال يقول إن ذلك ليس سهلاً ، مع اختفاء الوظائف ، وتقصير ساعات العمل ، وتعطل الأسواق و تقلص أرصدة التقاعد.
ومع ذلك ، تقول أنك تحتاج فقط إلى محاولة النظر إلى الماضي الآن والاستمرار في التركيز على أهدافك المالية طويلة المدى.
إليك 12 مشاركة وما لا تشاركه لمساعدتك في النجاة من الأزمة المالية المصاحبة للأزمة الصحية الحالية.
مع تفاقم الأزمة المالية للفيروس التاجي ، يحصل أصحاب المنازل على استراحة من مدفوعات الرهن العقاري ، وتقوم بعض الولايات والمجتمعات بحماية المستأجرين من الإخلاء ، ويمكن للأميركيين الذين لديهم قروض للطلاب إيقاف المدفوعات لمدة شهرين بدون فوائد.
تقول أورمان في بودكاست لها بعنوان “النساء والمال”: “إذا كنت لا تستطيع دفع فواتيرك ، أو كنت تستطيع بالفعل استخدام بعض الراحة قصيرة المدى ، فاتصل بأي شخص تدين له بالمال واسألهم عن المساعدة المتاحة”.
اتصل بجهات إصدار بطاقتك الائتمانية لمعرفة ما يمكنهم فعله من أجلك ، لأن البعض قام بتعليق رسوم الفائدة. يقول مافين مال “هل هناك أوقات انتظار طويلة على خطوط خدمة العملاء؟ إذن ماذا؟ لديك وقت”.
والذي يمكنك القيام به مجانًا – فقط للتأكد من أنك لا تتعرض للانقباض. “data-reaidid” “60”> الاستفادة من العروض لتأجيل دفع الفواتير يجب ألا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن تحقق من درجاتك بانتظام – والذي يمكنك القيام به مجانًا – فقط للتأكد من أنك لا تتعرض للانغماس.
عندما بدأ تحطم الفيروس التاجي في سوق الأوراق المالية في فبراير ، كان رد فعل Suze Orman الأولي هو أنه يجب على المستثمرين “أن يبتهجوا” ، لأنهم يمكنهم شراء أسهم كبيرة بأسعار المساومة. وقالت إن أسوأ شيء يمكن أن يفعله المستثمر هو الذعر وبيع الأسهم.
بعد أشهر ، مع وجود مخزونات أعمق في القبو ، قد لا يفرح أورمان بعد الآن. لكنها ما زالت تحث الناس على مقاومة بيع الأسهم ، لأنها تقول إن الصبر سيؤتي ثماره.
على CNBC.com. “ولكن منذ الحرب العالمية الثانية ، كان لدينا 12 سوق هابطة. وكان متوسط الخسارة حوالي 35٪ ، وعلى الرغم من انخفاض الأسهم بمعدل يزيد قليلاً عن عام ، إلا أنها عوضت خسائرها عادةً خلال عامين آخرين ثم ارتفع إلى أعلى مستويات جديدة. “” data-reaid = “84”> “هل يمكن أن تستمر الأسهم في الانخفاض؟ بالطبع ، “تكتب في مقال على CNBC.com. “ولكن منذ الحرب العالمية الثانية ، كان لدينا 12 سوق هابطة. وكان متوسط الخسارة حوالي 35٪ ، وعلى الرغم من انخفاض الأسهم بمعدل يزيد قليلاً عن عام ، إلا أنها عوضت خسائرها عادةً خلال عامين آخرين ثم ارتفع إلى مستويات جديدة “.
مستشار مالي ميسور التكلفة خاص بك. هذه الخدمات متاحة الآن عبر الإنترنت – لذا لا تقلق بشأن التباعد الاجتماعي. “data-reaidid =” 89 “> قد تحصل على بعض المساعدة في مكافحة إغراء البيع عن طريق التوظيف مستشار مالي ميسور التكلفة خاص بك. هذه الخدمات متاحة الآن عبر الإنترنت – لذا لا تقلق بشأن التباعد الاجتماعي.
3. استمر في استثمار المزيد من المال ، إذا كنت تستطيع ذلك
لا يجب عليك ألا تبيع الأسهم فحسب ، بل يجب أيضًا ألا تتوقف عن وضع المزيد من الأموال. “إذا لم تكن متقاعدًا بعد ، فهذا ليس الوقت المناسب للتوقف عن الاستثمار. التركيز على المدى الطويل” ، حسب قول أورمان.
حساب استثماري، أو إذا كان لديك جزء من كل راتب يتجه إلى خطة التقاعد 401 (ك) أو أي خطة تقاعد أخرى ، فما عليك سوى الاستمرار في القيام بما تقوم به. “data-reaidid =” 112 “> إذا كنت تجري تحويلات تلقائية منتظمة من حسابك المصرفي إلى حساب استثماري، أو إذا كان لديك جزء من كل راتب يتجه إلى 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى ، فما عليك سوى الاستمرار في القيام بما تفعله.
وكتب خبير التمويل الشخصي في مقالة CNBC: “لا يمكنني أن أخبرك متى ستتعافى الأسهم ، ولكن إذا كان لديك الوقت إلى جانبك ، فيجب أن يكون التركيز على حقيقة أنها ستتعافى في نهاية المطاف”.
إذا كنت متقاعدًا ، فقد تقول إنك على الأرجح قد استثمرت على الأقل نصف محفظتك في السندات ، ومن المحتمل أن يكون لديك كومة من الاستثمارات النقدية أيضًا. وتقول إن تلك الحسابات “آمنة” ومتينة.
4. لا تحتفظ بقدر ضئيل في مدخراتك الطارئة
حساب توفير عالي العائد – لتغطية نفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر. تقول Suze Orman أن تحطم الفيروس التاجي يتطلب معيارًا جديدًا: ثلاث سنوات صندوق الطوارئ. “data-responseid =” 137 “> يقول معظم الخبراء أنه كان عليك توفير ما يكفي من المال – ربما في غضون حساب توفير عالي العائد – لتغطية نفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر. تقول Suze Orman أن تحطم الفيروس التاجي يتطلب معيارًا جديدًا: ثلاث سنوات صندوق الطوارئ.
وأوضحت ذلك بهذه الطريقة ، في بودكاست HerMoney مع خبير التمويل الشخصي جان تشاتزكي: “في السنوات الأخيرة ، كان هناك سوق هابطة [that is, a 20% decline in stocks] من حيث ينتقل من الأعلى إلى الأسفل ، يعود إلى الأعلى مرة أخرى عادة 3.1 سنة “.
يقول أورمان أنك بحاجة إلى وسادة مالية لسوق هابطة لأنك لا تريد أن تجبر على بيع الأسهم عندما تنخفض الأسواق ، ولا تريد أن تهاجم أموال التقاعد الخاصة بك أيضًا. يمكن أن يؤدي ذلك إلى فرض ضرائب وعقوبة صارمة على الانسحاب المبكر.
5. كن حذرا بشأن إجراء عمليات شراء كبيرة الآن
يقول أورمان إنه حتى لو حصلت على المال ، فهذا ليس الوقت المناسب لشراء سيارة جديدة أو هاتف ذكي جديد.
تدوين صوتي. “data-responseid =” 162 “>” أنت تريد خفض نفقاتك ، فلا بأس. ولكن توقف عن عمليات الشراء الرئيسية هنا والآن ، لأن المستقبل غير معروف ، وهذا هو الوقت المناسب للحفاظ على كل طريقة ممكنة ، “تقول فيها تدوين صوتي.
وضعت الكاتبة والشخصية المالية منزلها تحت الإغلاق المالي. “لقد طلبت الحفاظ المطلق على الماء والكهرباء من كل شيء ممكن” ، تقول. “إذا كان العشب يجب أن يموت ، فإن العشب سيموت. إذا لم يتم تسخين حمام السباحة الخاص بك ، فلن يتم تسخين حمامك. أوقفه ، أيها الناس.”
من السهل جدا شرائها. “data-responseid =” 164 “> إذا كنت عازمًا على الإنفاق ، فقد تلتقط شيئًا عمليًا حقًا – مثل التأمين على الحياة ، لحماية الأشخاص الذين يعتمدون عليك. قال أورمان إن مدة التأمين على الحياة” معقولة التكلفة بشكل لا يصدق. ” انها أيضا من السهل جدا شرائها.
6. لا تبتعد عن التسوق عبر الإنترنت
مع إغلاق العديد من الشركات ومع بقاء الكثير منا في الداخل ، قد يكون من المغري مكافحة حمى المقصورة ببعض العلاجات بالتجزئة عبر الإنترنت.
تقول Suze Orman قاوم تلك الحوافز. تقول في بودكاست الخاص بها: “توقف عن التصرف وكأن كل شيء على ما يرام وأنك تواصل الإنفاق ، حتى لو كنت داخل منزلك”.
قبل أن تقرر أن التسوق عبر الإنترنت سيجعلك تشعر بتحسن بشأن الوضع الحالي ، فكر في بعض الأسئلة الصعبة: “إذا لم تجرِ فلسًا آخر للعام أو العامين المقبلين ، فهل ستكون بخير ، ماليًا على الإطلاق؟ هل ستتمكن من الدفع كل فواتيرك؟ هل سيكون كل شيء على ما يرام؟ ” يسأل أورمان.
برنامج يسمى Swagbucks. “data-responseid =” 189 “> إذا كنت تشعر بالملل ، فلا تفعل ينفق الاموال على الإنترنت ولكن كسب بعض بطاقات الهدايا المجانية هناك بدلا من ذلك ، بالانضمام إلى برنامج يسمى Swagbucks.
7. استخدم بطاقات الائتمان ، ولكن استخدمها بحكمة
على الرغم من رغبتك في إبقاء إنفاقك تحت السيطرة خلال هذه الفترة من الاضطراب المالي ، إلا أنه من الجيد الرجوع إلى بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا وجدت نفسك في مأزق.
كتب أورمان في مقالة CNBC: “إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في صندوقك النقدي في حالات الطوارئ لتغطية النفقات ، فاستخدم بطاقة الائتمان لإجراء عمليات الشراء الأساسية”.
وتقول: “ولكن إذا فعلت ذلك ، فافعل كل ما هو ممكن لدفع الحد الأدنى المستحق كل شهر. البقاء على قيد الحياة – دفع الحد الأدنى على ما يرام أثناء الأزمات – هو مفتاح الحفاظ على علاقة جيدة مع جهة إصدار البطاقة”.
مكافآت استرداد النقود، لذا فأنت توفر بشكل أساسي الأموال في كل مرة تستخدمها. “data-reaidid =” 214 “> إذا وجدت نفسك تعتمد على بطاقة ائتمان ، فحاول استخدام واحدة مع مكافآت استرداد النقود، لذا فأنت توفر بشكل أساسي المال في كل مرة تستخدمه.
8. لا تفترض أن سوق العمل سوف يعود إلى طبيعته
لدى Suze Orman بعض الكلمات الواقعية للأشخاص الذين تم تسريحهم بسبب تفشي COVID-19 ويجلسون الآن في المنزل: قد لا تعود بعض وظائفك.
تدوين صوتي. “data-responseid =” 237 “>” هل نتطلع إلى تغيير كلي في الوظائف التي تعود ، والوظائف التي لا تعود ، وأين يتم تنفيذ تلك الوظائف؟ “نعم ، أعتقد أننا ننظر بشكل مطلق في تجديد شامل لكيفية سير العمل بعد هذا” ، قالت في 26 مارس تدوين صوتي.
عمل مستقل أو أزعج قد يؤدي ذلك إلى شيء أكبر لاحقًا. “data-reaidid =” 238 “> لذا ، اعمل على سيرتك الذاتية وحاول تعلم بعض المهارات الجديدة خلال فترة التوقف. انظر ما إذا كان بإمكانك متابعة عمل مستقل أو أزعج التي قد تؤدي إلى شيء أكبر لاحقًا.
ويحذر أورمان قائلاً: “لا أتوقع أن نعود إلى العمل كالمعتاد”.
9. لا تقلق بشأن الركود
يقول العديد من الاقتصاديين إن ركود فيروس التاجي في الطريق ، إذا لم يكن هنا بالفعل. يقول أورمان إذا كان الاقتصاد في حالة تدهور ، فعليك القلق ، حتى إذا كنت لا تزال متمسكا بوظيفتك.
وتقول لمستمعي البودكاست: “لماذا يجب أن يهمك الركود؟ إنه يهمك لأنه عندما يتراجع شيء ما ، عندما يتراجع ، يتوقف الجميع عن إنفاق المال. الوظائف لا تعود”.
تقول أن هذا شيء يعرفه سائقها جيدًا. لقد طرد من العمل في الركود الأخير. يقول خبير المال: “اعتاد سائقي على الحصول على وظيفة قدرها 200 ألف دولار سنويًا في عام 2007 ، وهو الآن سائق ، وما زال سائقًا”.
خطوات لحماية نفسك من الانكماش COVID-19. “data-responseid =” 264 “> لذا ، احصل على صخب جانبي ، احفظ بقدر ما تستطيع ، وخذ آخر خطوات لحماية نفسك من الانكماش COVID-19.
10. لا تفوت فرصة لتحويل IRA الخاص بك
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، أنت تقدم مساهمات لحساب التقاعد من دخلك قبل الضريبة. ستخضع عمليات السحب للضريبة كدخل حالي بعد سن 59 ½. ولكن مع أ روث إيرا، يتم فرض الضرائب على الأموال مقدمًا ، لذلك تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب غالبًا. “data-reaidid =” 286 “> مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، أنت تقدم مساهمات لحساب التقاعد من دخلك قبل الضريبة. ستخضع عمليات السحب للضريبة كدخل حالي بعد سن 59 ½. ولكن مع أ روث إيرا، يتم فرض الضرائب على الأموال مقدمًا ، لذلك غالبًا ما تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب.
تقول أورمان في بودكاست لها: “كان الكثير منكم يرغب في التحول من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث”. “إذا كان هذا هو الحال ، عندما تكون الأسواق منخفضة بشكل كبير على هذا النحو ، فهذا هو الوقت المناسب.”
والسبب هو أن المبلغ الذي تحصل عليه من IRA التقليدي الخاص بك ووضعه في Roth سيتم فرضه كدخل.
يوضح أورمان: “عندما يكون السوق منخفضًا ، وانخفضت الأسهم بنسبة 50٪ ، فربما بدلاً من أن يكون لديك 20000 دولار ، أصبح لديك الآن 10000 دولار”. “لذا ، عند التحويل ، لن تدين إلا بالضرائب على 10000 دولار.”
11. ضع الأسهم المدفوعة في محفظتك
محفظة الاستثمار. حتى عندما تنفجر الأسواق ، ستظل لديك بعض العوائد لإظهارها. “data-reaidid =” 311 “> يقول أورمان إن انهيار السوق هو تذكير جيد لماذا يجب أن يكون لديك بعض الأسهم المدفوعة للأرباح في محفظة الاستثمار. حتى عندما يخزن السوق ، ستظل لديك بعض العوائد لإظهارها.
وتقول إن العديد من الأسهم الجيدة ذات الجودة تدفع أرباحًا. وتقول في البودكاست الخاص بها: “هناك الكثير ممن يدفعون 4.5٪ ، 5٪ الآن ، لقد تم سحقهم دون سبب. لمجرد انخفاض السوق ، انخفضوا”.
عائد الأرباح هو أرباح سنوية للشركة مقسومة على سعر سهمها. إذا دفعت الشركة أرباحًا سنوية قدرها 1 دولارًا أمريكيًا لكل سهم وكان سعر سهمها الحالي 20 دولارًا ، فهذا يعني أن عائد الأرباح يبلغ 5٪.
عادة ما يتم دفع أرباح الأسهم كل ثلاثة أشهر. لذلك إذا كنت تستثمر في شركة تدفع دولارًا واحدًا لكل سهم سنويًا ولديك 1000 سهم ، فستتلقى 250 دولارًا كل ثلاثة أشهر يمكن إعادة استثمارها في الشركة.
12. لا تخلط بين “أريد” و “حاجة”
غالبا ما يتحدث عنه. “data-reaidid =” 336 “> الآن هو أحد تلك الأوقات التي يكون فيها من المهم بشكل خاص فهم ما أنت بحاجة إلى، على عكس الأشياء التي أنت فقط تريد. إنه تمييز أن Suze Orman غالبا ما يتحدث عنه.
البودكاست HerMoney. “data-responseid =” 337 “>” يمكنني شراء سيارة جديدة ، ولكن لماذا أرغب في إضاعة المال بهذه الطريقة؟ فقط لأن لديك المال لا يعني أنه يجب عليك إضاعة المال. وقالت جان شاتزكي “لا يجب أن تضيعوا المال أبدا” البودكاست HerMoney.
هذا صحيح بشكل خاص في هذه اللحظة ، مع تصاعد تسريح العمال وتقليص الدخل.
ولكن مع ذلك ، يقول أورمان: “مازلنا نهدر الكثير من المال”. بالعودة إلى مثال السيارة ، تقول بدلاً من شراء سيارة جديدة ، تفضل أن تنفق 2000 دولار لإصلاح سيارتها الحالية.
المصدر : finance.yahoo.com
