سباق بنك أوف أمريكا لتجنب التشهير العام يكشف عن مخاطر الأزمة
(بلومبرج) – لمدة 93 دقيقة غير مريحة ، هرعت شركة Bank of America Corp للهروب من العار هذا الأسبوع ، قبل أن يتم إنقاذه بفضل نعمة جيمس كوردن ، مضيف البرنامج الحواري الشهير المعروف بالتغني في السيارات بالنجوم.
بدأت الدراما عندما طالب حاكم كاليفورنيا جافين نيوسوم البنك بعدم تقديم فترات سماح مدتها 90 يومًا للمقترضين العقاريين المتأثرين بفيروس كورونا ، على الرغم من تعهدات المنافسين بما في ذلك JPMorgan Chase & Co. و Wells Fargo & Co. ثم أعاد كوردن نشره إلى 10.7 مليون من أتباعه. تسابق البنك لتصحيح ما أسماه خطأ المحافظ.
بعد أكثر من ساعة بقليل ، وعدت الشركة كوردن بأنها ستؤجل المدفوعات على قروض المنازل طالما تتطلب الأزمة. رضخ ، ووضع غضب الإنترنت للراحة:
عبر الأمة ، المصرفيين على حافة الهاوية. علنًا ، يؤكدون على أنه بخلاف التباطؤ الأخير في عام 2008 ، فإنهم ليسوا سبب هذا الانهيار ويعتزمون مساعدة أمريكا على تجاوزه. بشكل خاص ، يشعرون بالقلق من أنهم مقدرون للظهور كأشرار.
بمجرد أن تنفذ الحكومة حزمة الإنقاذ التي تبلغ قيمتها 2 تريليون دولار ، ستكون البنوك الملاذ الأخير لملايين المستهلكين والشركات الذين يحتاجون إلى دعم إضافي لمواجهة أشهر من الصعوبات. تمتلك عمالقة البنوك الثمانية في البلاد ما يكفي من رأس المال الزائد لزيادة الإقراض بمقدار 1.6 تريليون دولار ، ولكن حتى هذا ربما لا يكفي لتلبية احتياجات الجميع.
وهذا يعني أن المصرفيين غالبًا ما سيقررون أي المقترضين يحصلون على إعفاء من القروض الحالية أو الحصول على مزيد من الائتمان – لحظات صنع أو كسر للناس والشركات الذين يحاولون تجنب التخلف عن السداد والإعسار.
قال أحد كبار قادة الصناعة على هذا النحو: البنوك في البلاد قوية ومستعدة لدعم الاقتصاد – لكنهم لا يستطيعون الإقراض بشكل غير مسؤول للعملاء الذين لا يستطيعون السداد. وهذا يحد من قدرة البنوك على الإقراض للآخرين.
وقالت جولي سولار ، وهي محللة أولى تتابع المؤسسات المالية في أمريكا الشمالية في وكالة فيتش ، “أفضل الاعتمادات صنعت في أسوأ الأوقات”. وقالت إنه مع تفاقم عدد القتلى من الفيروس في الاقتصاد ، سيضطر المقرضون في نهاية المطاف إلى اختيار الفائزين والخاسرين. “هؤلاء المقترضون الذين يتمتعون بدرجة استثمارية أعلى سيحققون نتائج أفضل”.
‘خط رفيع’
هناك أيضًا أسئلة أخلاقية: يجب على البنوك أن تسير على “خط رفيع” لمنع العملاء اليائسين من إرهاق أنفسهم بالديون التي لا يمكنهم سدادها ، حسبما صرح الرئيس التنفيذي لشركة Citigroup Inc. مايكل كوربات لـ Financial Times هذا الأسبوع. هذا هو “آخر شيء نريد جميعا أن نراه”.
تظهر الخطوة السريعة التي اتخذها بنك أوف أمريكا لتجنب رد فعل عنيف على تويتر مدى قلق البنوك من إبقاء الانتقادات العامة بعيدة عن الأنظار. وتابع المقرض ببيان يقول إن نيوسوم مخطئ وأنه يخطط لتأجيل المدفوعات على أساس شهري حتى نهاية الأزمة.
البنوك لديها العديد من قرارات الإقراض الأخرى في المستقبل. ليس من الصعب تخيل أن الأشخاص وأصحاب العمل الذين يواجهون الرفض سيشعرون أنه كان بإمكانهم تجاوز الأمر إذا أعطاهم المصرفيون فرصة للتو. هذه الاتهامات لها جذور عميقة في التاريخ الأمريكي ، ولا سيما الكساد الكبير.
اليأس يتصاعد بسرعة.
تأثرت الشركات أولاً بالوقف المفاجئ للسفر العالمي – مثل شركات الطيران والفنادق ومشغلي السفن السياحية والكازينوهات ومنتجي النفط – وقد سحبت مليارات الدولارات من خطوط الائتمان القائمة منذ أسابيع. سرعان ما امتد ألمهم إلى المطاعم وتجار التجزئة وجحافل الشركات الصغيرة حيث طلب عدد متزايد من العمد والمحافظين على السكان البقاء في منازلهم.
يوم الخميس ، أبلغت الولايات المتحدة عن ارتفاع غير مسبوق في عدد الأشخاص الذين يسعون للحصول على إعانات البطالة ، مع 3.28 مليون طلب إيداع في أسبوع واحد فقط.
وراء الكواليس ، قال كبار المصرفيين إنهم يعيدون تقييم محافظ القروض الخاصة بهم بسرعة لمعرفة كيف من المحتمل أن يؤثر الفيروس وإجراءات التواصل الاجتماعي على العملاء من الشركات ، في محاولة لمعرفة أيهما أكثر أو أقل مرونة.
تحترم البنوك خطوط الائتمان التي عرضتها على العملاء من الشركات في السنوات العشر قبل الأوبئة. أحد الأسئلة التي تلوح في الأفق هو ما إذا كان يمكن للمقرضين التذرع بما يسمى بشروط MAC ، أو “التغيير السلبي المادي” ، لوقف عمليات السحب. أحد المخاوف هو أن بعض الشركات التي لديها فرصة ضئيلة أو معدومة لتجتازها ستستهلك مليارات من القروض التي يمكن أن تذهب لدعم الآخرين.
قد يؤدي الاستشهاد بهذه البنود إلى إرسال موجات صدمة عبر الصناعة ، مما قد يدفع الشركات الأقوى إلى سحب خطوطها بشكل استباقي. ومع ذلك ، قال أحد المصرفيين رفيعي المستوى إنه يتوقع أن يرى بعض الإنكار هذا العام.
تحاول البنوك الحفاظ على حسن النية في واشنطن ، وتعمل بالتنسيق الوثيق مع المنظمين على اتخاذ تدابير لدعم النظام المالي. في وقت سابق من هذا الشهر ، قام وفد من الرؤساء التنفيذيين من شركات بما في ذلك Goldman Sachs Group Inc. و Wells Fargo و Citigroup و Bank of America بزيارة البيت الأبيض لتقديم تطمينات بأنه يمكنهم تحمل الاضطرابات ومساعدة الآخرين.
في الأيام التي تلت ذلك ، بدأ المقرضون الوطنيون والإقليميون في تنفيذ سلسلة من الحسنات. وتعهدت بتقديم أكثر من 200 مليون دولار للجمعيات الخيرية وجهود الإغاثة. وعرض البعض على عمال الفرع رواتب اضافية. علق العديد من العمال المؤقتين الذين خططوا لفترة طويلة لإعطاء العمال اليقين.
في حين أن مشروع قانون التحفيز الذي أقره مجلس الشيوخ هذا الأسبوع يتضمن فقرات تعرض بعض المقترضين على التحمل ، فإن دعاة المستهلكين يحثون البنوك على المضي قدمًا بمفردهم.
ويصعد المشرعون الضغط على المقرضين لمساعدة الناخبين بطرق أخرى. في الأسبوع الماضي ، دفعت السيناتوران إليزابيث وارن وإد ماركي البنوك واتحادات الائتمان في ولايتهم ماساتشوستس إلى تعليق مجموعة متنوعة من الرسوم – مثل رسوم المدفوعات المتأخرة والسحب على المكشوف واستخدام أجهزة الصراف الآلي – التي تولد مليارات الدولارات من الإيرادات السنوية على الصعيد الوطني .
للحفاظ على الأموال للإقراض ، تعهدت أكبر البنوك في البلاد بالتوقف عن إعادة شراء أسهمها حتى منتصف العام على الأقل. تأتي هذه الخطوة بتكلفة للمستثمرين ، الذين كان البعض يفضلون شراء الشركات للأسهم بأسعار منخفضة ، مما أدى إلى انخفاض بنسبة 40٪ هذا العام في مؤشر بنك KBW.
وقال توم ناراتيل ، الرئيس المشارك لوحدة إدارة الثروات في مجموعة UBS Group AG: “إن أكبر فرق بين الآن وعام 2008 هو أن البنوك هي مصدر القوة وليست مصدر المشكلة”. “هذا هو الوقت المناسب للبنوك ، بحكمة ، للتأكد من أننا نقدم الائتمان لعملائنا.”
(التحديثات مع إشارة إضافية إلى استجابة البنك ومدى التوجيه في أسهم البنك من الفقرة الثانية)
bloomberg.com“data-responseid =” 48 “> لمزيد من المقالات مثل هذه ، يرجى زيارتنا على bloomberg.com
إشترك الآن للبقاء في المقدمة مع مصدر أخبار الأعمال الأكثر موثوقية. “data-reaidid =” 49 “>إشترك الآن للبقاء في المقدمة مع مصدر أخبار الأعمال الأكثر موثوقية.
© 2020 Bloomberg L.P.
المصدر : finance.yahoo.com
