8 أفضل صناديق للتقاعد
أفضل 401 (ك) يمكن أن تساعد الصناديق المشتركة في جعل أموالك تنمو للتقاعد وتستمر لفترة طويلة في المستقبل. وسواء كنت تبني الثروة للغد أو تستثمر كمتقاعد ، فإن هذه الصناديق المشتركة يمكن أن تقدم كل من زيادة رأس المال والدخل. إليك قائمة بأفضل صناديق الاستثمار المشتركة للتقاعد. “data-reaidid =” 13 “> الاستثمار من أجل التقاعد هو أكبر هدف للمستثمر. سيجد المتقاعدون والمستثمرون الذين يقتربون من التقاعد أنفسهم في وضع فريد اليوم. مع تقلبات السوق الأخيرة ، قد لا تقلق من أن أصولك لن تمول أسلوب حياتك في التقاعد بشكل كافٍ. لكن القيام بدور نشط في اختيار أفضل صناديق التقاعد سيساعد في دعم بيضتك. في الواقع ، خلال أوقات اضطراب السوق ، يمكن أن يؤدي شراء الأموال بعد انخفاض السعر إلى لتقليص المكاسب في المستقبل أفضل 401 (ك) يمكن أن تساعد الصناديق المشتركة في جعل أموالك تنمو للتقاعد وتستمر لفترة طويلة في المستقبل. وسواء كنت تبني الثروة للغد أو تستثمر كمتقاعد ، فإن هذه الصناديق المشتركة يمكن أن تقدم كل من زيادة رأس المال والدخل. فيما يلي قائمة بأفضل صناديق الاستثمار للتقاعد.
VTTHX)“data-reaidid =” 14 “>صندوق فانجارد تقاعد التقاعد 2035 (مؤشر: VTTHX)
تاريخ “التقاعد”. لذلك تم تصميم صندوق 2035 للمستثمرين الذين يتوقعون التقاعد في غضون 15 عامًا تقريبًا ، على الرغم من وجود مجموعة من العروض المماثلة مع تواريخ تقاعد متوقعة متوقعة. يمكن أن تكون تواريخ التقاعد المضمنة هذه مفيدة للمستثمرين الأكثر اندفاعًا. يقول Dejan Ilijevski ، رئيس Sabela Capital Markets: “تعد صناديق Vanguard Target Retirement التقاعد أحد أفضل الخيارات للاستثمار طويل الأجل”. يقول إن الاستثمار في منتج مصمم بتاريخ لاحق كهدف نهائي قد يخفف من استجابتك العاطفية لتقلبات السوق على المدى القصير. تمتلك VTTHX حصصًا من إجمالي أسهم Vanguard وإجمالي الأسهم الدولية وإجمالي السندات وصناديق مؤشرات سوق السندات الدولية الإجمالية. يتمتع صندوق التقاعد لدورة الحياة بعائد حالي يبلغ 2.32٪ ونسبة نفقات منخفضة 0.14٪. يقوم Ilijevski بتعديل الحيازات تلقائيًا مع تقدمك في العمر ، مما يقلل من تعرضك للمخاطر مع اقترابك من التقاعد ، “يقول Ilijevski”. تاريخ “التقاعد”. لذلك تم تصميم صندوق 2035 للمستثمرين الذين يتوقعون التقاعد في غضون 15 عامًا تقريبًا ، على الرغم من وجود مجموعة من العروض المماثلة مع تواريخ تقاعد متوقعة متوقعة. يمكن أن تكون تواريخ التقاعد المضمنة هذه مفيدة للمستثمرين الأكثر اندفاعًا. يقول Dejan Ilijevski ، رئيس Sabela Capital Markets: “تعد صناديق Vanguard Target Retirement التقاعد أحد أفضل الخيارات للاستثمار طويل الأجل”. يقول إن الاستثمار في منتج مصمم بتاريخ لاحق كهدف نهائي قد يخفف من استجابتك العاطفية لتقلبات السوق على المدى القصير. تمتلك VTTHX حصصًا من إجمالي أسهم Vanguard وإجمالي الأسهم الدولية وإجمالي السندات وصناديق مؤشرات سوق السندات الدولية الإجمالية. يتمتع صندوق التقاعد لدورة الحياة بعائد حالي يبلغ 2.32٪ ونسبة نفقات منخفضة 0.14٪. يقول Ilijevski ، يقوم الصندوق تلقائيًا بتعديل الحيازات مع تقدمك في العمر ، مما يقلل من تعرضك للمخاطر مع اقترابك من التقاعد.
VTINX)“data-reaidid =” 16 “>صندوق فانجارد لدخل التقاعد المستهدف (VTINX)
صناديق الأسهم الدولية وثلاثة صناديق سندات تغطي إجمالي صناديق السندات الدولية والمحمية ضد التضخم. تعكس عوائد هذا الصندوق عوائد المؤشرات الأساسية ، مع عوائد خمس وعشر سنوات 4.26٪ و 5.68٪ على التوالي ، اعتبارًا من 29 فبراير 2020. وتغلب الصندوق بسهولة على متوسط فئة عشر سنوات من دخل صندوق التقاعد عائد 5.13٪. VTINX لديها عائد توزيعات أرباح حالي بنسبة 2.10٪ ونسبة نفقات 0.12٪. عشرة آلاف دولار تم استثمارها في الصندوق قبل 10 سنوات ستبلغ 17000 دولار تقريبًا في نهاية فبراير 2020. “data-reaidid =” 17 “> المتقاعدين لا يمكن أن يخطئوا في صندوق دخل تقاعد آخر منخفض التكلفة من Vanguard للتدفقات النقدية. تستثمر VTINX في خمسة صناديق لمؤشر Vanguard للوصول إلى 30٪ من الأسهم و 70٪ من تخصيص أصول السندات. صناديق الأسهم الدولية وثلاثة صناديق سندات تغطي إجمالي صناديق السندات الدولية والمحمية ضد التضخم. تعكس عوائد هذا الصندوق عوائد المؤشرات الأساسية ، مع عوائد خمس وعشر سنوات 4.26٪ و 5.68٪ على التوالي ، اعتبارًا من 29 فبراير 2020. وتغلب الصندوق بسهولة على متوسط فئة عشر سنوات من دخل صندوق التقاعد عائد 5.13٪. VTINX لديها عائد توزيعات أرباح حالي بنسبة 2.10٪ ونسبة نفقات 0.12٪. تبلغ قيمة عشرة آلاف دولار تم استثمارها في الصندوق قبل 10 سنوات ما يقرب من 17000 دولار في نهاية فبراير 2020.
فوينكس)“data-reaidid =” 18 “>أسهم المستثمرين في صندوق Vanguard Wellesley للدخل (فوينكس)
مستثمري الدخل. يقول سكوت بيدرسون ، المستشار المالي في هارموني ويلث مانجمنت في إنديانا: “هذا صندوق مخصص لتوزيع الأصول جيد الإدارة مناسب لشخص يتطلع إلى الحفاظ على بساطة استثماره”. “يمتلك الصندوق محفظة أسهم عالية الأرباح إلى جانب أوراق مالية ذات دخل ثابت من الدرجة الاستثمارية.” يخصص الصندوق حوالي ثلث الأسهم وثلثي السندات الاستثمارية. يشمل جزء الأسهم في الصندوق الأسهم ذات القيمة مع سجل دفع أرباح أكبر من المتوسط. العائد الحالي هو 2.45٪ مع نسبة نفقات 0.23٪. تجاوز العائد السنوي للصندوق لمدة خمس سنوات وعشر سنوات بنسبة 5.93٪ و 7.77٪ على التوالي ، متوسطات فئاتهم. “data-reaidid =” 19 “> هذا الصندوق المتوازن البالغ من العمر 40 عامًا مناسب تمامًا مستثمري الدخل. يقول سكوت بيدرسون ، المستشار المالي في هارموني ويلث مانجمنت في إنديانا: “هذا صندوق مخصص لتوزيع الأصول جيد الإدارة مناسب لشخص يتطلع إلى الحفاظ على بساطة استثماره”. “يمتلك الصندوق محفظة أسهم عالية الأرباح إلى جانب أوراق مالية ذات دخل ثابت من الدرجة الاستثمارية.” يخصص الصندوق حوالي ثلث الأسهم وثلثي السندات الاستثمارية. يشمل جزء الأسهم في الصندوق الأسهم ذات القيمة مع سجل دفع أرباح أكبر من المتوسط. العائد الحالي هو 2.45٪ مع نسبة نفقات 0.23٪. تجاوز العائد السنوي للصندوق لمدة خمس سنوات وعشر سنوات بنسبة 5.93٪ و 7.77٪ على التوالي ، متوسطات فئاتهم.
BBALX)“data-reaidid =” 20 “>صندوق تخصيص الأصول الشمالية التكتيكية الشمالية (BBALX)
يقول بوب براون ، كبير مسؤولي الاستثمار في نورثرن تراست: “نعتبر صندوق تخصيص الأصول الشمالية التكتيكية الشمالية خيارًا مثاليًا للمتقاعدين”. يتجاوز BBALX نسبة 60٪ من الأسهم العادية / 40٪ من تخصيص السندات مع فئات الأصول الإضافية مثل السندات ذات العائد المرتفع والبنية التحتية والعقارات والموارد الطبيعية. يقول براون إن تخصيص الأصول التكتيكية تتم مراجعته وتعديله شهريًا حسبما تقتضيه الظروف الاقتصادية. يوفر تنوع الصندوق الكبير مزيدًا من الحماية ضد ضعف أداء فئة أصول معينة أيضًا. BBALX هو “صندوق أموال” ، مما يعني أنه يستثمر في أنواع أخرى من الصناديق بدلاً من الأسهم والسندات بشكل مباشر. انطلق الصندوق عام 1993 ويملك 18 شركة. تشمل الأموال الموجودة في BBALX صناديق ETF متنوعة ذات رسوم منخفضة من عائلات FlexShares و iShares. في الوقت الحاضر ، يبلغ متوسط العائد السنوي لمدة خمس سنوات وعشر سنوات 3.92٪ و 6.10٪ على التوالي ، متفوقًا على متوسطات الفئة. يبلغ العائد الحالي للصندوق 2.66٪ ونسبة صافي النفقات 0.58٪.
باجيكس)“data-reaidid =” 26 “>صندوق بيرد للسندات الإجمالية (باجيكس)
بيئة ذات سعر فائدة منخفض، يحتاج المتقاعدون إلى امتلاك السندات من أجل التنويع والدخل بالإضافة إلى تعويض تقلبات أسواق الأسهم. يحاول BAGIX تحقيق معدل عائد سنوي أكبر من مؤشر Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index. يركز الصندوق على السيطرة على المخاطر والانضباط الاستثماري. يحاول هذا الصندوق المدار بنشاط التغلب على المؤشر باختيار السندات وتخصيص القطاع. تتراوح جودة ائتمان BAGIX من حيازاتها من سندات الخزانة الأمريكية من الدرجة الأولى إلى تخصيصها بنسبة 20 ٪ لسندات الشركات المصنفة BBB. يمتد ملف قطاع الصندوق إلى الحكومة والوكالة الحكومية والصناعات والسندات المالية. يوفر الصندوق عائدًا بنسبة 2.09٪ لأسهم المستثمرين وسيتكيف مع التغيرات في أسعار الفائدة. تبلغ نسبة مصروفات الإدارة 0.55٪. “data-reaidid =” 27 “> على الرغم من الحالي بيئة ذات سعر فائدة منخفض، يحتاج المتقاعدون إلى امتلاك السندات من أجل التنويع والدخل بالإضافة إلى تعويض تقلبات أسواق الأسهم. يحاول BAGIX تحقيق معدل عائد سنوي أكبر من مؤشر Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index. يركز الصندوق على السيطرة على المخاطر والانضباط الاستثماري. يحاول هذا الصندوق المدار بنشاط التغلب على المؤشر باختيار السندات وتخصيص القطاع. تتراوح جودة ائتمان BAGIX من حيازاتها من سندات الخزانة الأمريكية من الدرجة الأولى إلى تخصيصها بنسبة 20 ٪ لسندات الشركات المصنفة BBB. يمتد ملف قطاع الصندوق إلى الحكومة والوكالة الحكومية والصناعات والسندات المالية. يوفر الصندوق عائدًا بنسبة 2.09٪ لأسهم المستثمرين وسيتكيف مع التغيرات في أسعار الفائدة. نسبة مصاريف الإدارة 0.55٪.
VBIAX)“data-reaidid =” 28 “>صندوق الأمير فاندارد المتوازن للأسهمVBIAX)
يوصي تيموثي ويدمان ، المستثمر المخضرم في فانجارد وأستاذ الأعمال المتقاعد بجامعة دوان ، باستخدام VBIAX للمتقاعدين في أواخر الخمسينات وما بعدها. لا يخيب بطل صندوق مؤشر الرسوم المنخفضة نسبة نفقاته 0.07 ٪. أيضًا ، مع صعوبة العثور على التدفق النقدي ، فإن عائد 1.93 ٪ لائق. يلتزم الصندوق بتخصيص 60٪ من الأسهم العادية / 40٪ من السندات ويتوافق مع مؤشرات أسواق الأسهم والسندات الرئيسية. يشبه جزء السندات صندوق سندات متوسط الأجل. يبلغ إجمالي عدد الحيازات مجتمعة 1،000 ويميل نحو الأسهم الكبيرة. يتنوع الصندوق بشكل جيد عبر قطاعات الاستثمار ، ومصدري السندات والصفات الائتمانية.
لن تكتمل قائمة بأفضل صناديق الاستثمار المشتركة للتقاعد بدون صندوق سوق المال النقدي عالي العائد. وفقًا لموقع Vanguard الإلكتروني ، تهدف هذه الاستثمارات إلى “توفير الدخل الحالي والحفاظ على الاستثمار الرئيسي للمساهمين من خلال الحفاظ على سعر سهم يبلغ دولارًا واحدًا”. يستثمر الصندوق المشترك في سوق المال في أدوات الدين عالية الجودة والقصيرة الأجل والنقد والنقد المعادل. تسعى هذه الاستثمارات للحفاظ على قيمة سهم 1 دولار. تعتمد عوائد الصناديق المشتركة في سوق المال على أسعار الفائدة في السوق. نسبة المصروف 0.16٪ اقتصادية والعائد الحالي على VMMXX هو 2.42٪. يتطلب الصندوق حدًا أدنى من الاستثمار يبلغ 3000 دولار أمريكي وهو اختيار مثالي للاحتياجات النقدية القادمة للمتقاعد.
PIMIX)“data-reaidid =” 32 “>صندوق بيمكو للدخل (PIMIX)
محفظة. هدف الصندوق هو تعظيم الدخل الحالي مع نمو رأس المال كهدف ثانوي. يدير الصندوق بنشاط السندات ذات آجال استحقاق وجودة ائتمان مختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم PIMIX استراتيجيات الاستثمار المشتقة لتعزيز الدخل. يمتلك الصندوق أوراق مالية ذات دخل ثابت من جميع أنحاء العالم ويستفيد من مزايا تطوير قطاعات السندات. يضبط PIMIX بشكل تكتيكي الحيازات لزيادة العائد. اعتبارًا من نهاية فبراير 2020 ، كان العائد 3.27٪. الصندوق لديه نسبة نفقات 0.50٪. يتمتع PIMIX بمتوسط عائد سنوي لمدة خمس سنوات بنسبة 4.45٪ ومتوسط عائد بنسبة 7.80٪ خلال العقد الماضي. “data-reaidid =” 33 “> يقع أفضل صندوق تقاعد نهائي في هذه القائمة في فئة الدخل الثابت. الدخل مع مخاطر أقل من جميع الأسهم محفظة. هدف الصندوق هو تعظيم الدخل الحالي مع نمو رأس المال كهدف ثانوي. يدير الصندوق بنشاط السندات ذات آجال استحقاق وجودة ائتمان مختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم PIMIX استراتيجيات الاستثمار المشتقة لتعزيز الدخل. يمتلك الصندوق أوراق مالية ذات دخل ثابت من جميع أنحاء العالم ويستفيد من مزايا تطوير قطاعات السندات. يضبط PIMIX بشكل تكتيكي الحيازات لزيادة العائد. اعتبارًا من نهاية فبراير 2020 ، كان العائد 3.27٪. الصندوق لديه نسبة نفقات 0.50٪. يتمتع PIMIX بمتوسط عائد سنوي لمدة خمس سنوات بنسبة 4.45٪ ومتوسط عائد 7.80٪ خلال العقد الماضي.
VTTHX) “data-reaidid =” 35 “> – صندوق فانجارد تقاعد التقاعد 2035 (VTTHX)
VTINX) “data-reaidid =” 36 “> – صندوق دخل التقاعد المستهدف من فانجارد (VTINX)
فوينكس) “data-reaidid =” 37 “> – أسهم مستثمري صندوق Vanguard Wellesley للدخل (فوينكس)
BBALX) “data-responseid =” 38 “> – صندوق تخصيص الأصول التكتيكية الشمالية الشمالية (BBALX)
باجيكس) “data-responseid =” 39 “> – صندوق بيرد للسندات الإجمالية (باجيكس)
VBIAX) “data-reaidid =” 40 “> – أسهم أميرال فاندارد المتوازنة لصندوق المؤشرات (VBIAX)
– صندوق Vanguard Prime لسوق المال (VMMXX)
PIMIX) “data-reaidid =” 42 “> – صندوق بيمكو للدخل (PIMIX)
المزيد من US News & World Report
المصدر : finance.yahoo.com
