ستساعد التغييرات الجديدة في القانون أولئك الذين يقتربون من التقاعد ويواجه آخرون العاصفة المالية لفيروس كورونا
يمكن أن يكون لتفشي الفيروس التاجي الجديد والتدابير الاقتصادية لاحتواءه تأثير سلبي كبير على الاستعدادات التقاعدية لملايين الأمريكيين.
تم استنفاد أرصدة الحسابات بسبب انهيار سوق الأسهم. يحتاج العديد من الأشخاص الآن إلى الاستفادة من حساباتهم لتغطية نفقاتهم. أما الآخرون ، الذين يواجهون تسريح العمال أو ساعات العمل المخفضة ، فلن يحصلوا على الدخل لتقديم مساهمات استثمارية.
وسيبدأ آخرون ، في أوائل الستينيات ، في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي بأسرع ما يمكن ، مع تأمين مدفوعات شهرية منخفضة لبقية حياتهم.
لكن التداعيات ليست سيئة تمامًا.
أدخلت الحكومة العديد من التغييرات المؤقتة التي يمكن أن تساعد الناس على دعم مواردهم المالية وإدارة حسابات التقاعد الخاصة بهم بشكل أكثر فعالية.
إليك ما يتغير:
RMDs معلقة
ينطوي أحد التغييرات على الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات التي يجب على المستثمرين عادة البدء بها بعد بلوغ سن 72 مع حسابات التقاعد الفردية وبعض خطط نمط 401 (ك).
هل بدأت في بيع الأسهم وسط أزمة الفيروسات التاجية؟ راجع قائمة التحقق هذه أولاً“data-reaidid =” 19 “>هل بدأت في بيع الأسهم وسط أزمة الفيروسات التاجية؟ راجع قائمة التحقق هذه أولاً
بموجب أحكام قانون CARES الفيدرالي الجديد ، قد يتم تعليق RMDs لعام 2020 لمساعدة المستثمرين على التعافي من خسائر سوق الأسهم.
وهذا ملحوظ لأن عمليات السحب كانت ستستند إلى أرصدة الحسابات اعتبارًا من 31 ديسمبر 2019 ، عندما كانت سوق الأسهم أعلى بكثير.
قال إد سلوت ، المحاسب العام المعتمد ومؤسس موقع IRAHelp.com ، إن الإعفاء الجديد لمدة عام واحد من RMD هو “مساعدة ضخمة” لكثير من كبار السن الذين كانوا يواجهون ضرائب على قيم الحساب الأعلى.
“الآن ، يمكن للعملاء الجلوس لمدة عام وتجنب فاتورة الضرائب على RMDs 2020 الخاصة بهم ، إذا رغبوا في ذلك ،” قال.
خففت عقوبات الانسحاب
بموجب قانون CARES ، يمكن للمستثمرين في خطط التقاعد في أماكن العمل و IRAs سحب ما يصل إلى 100،000 دولار أمريكي مجتمعة في عام 2020 ، من جميع هذه الحسابات ، دون تكبد عقوبة الانسحاب المبكر المعتادة بنسبة 10٪. تنطبق العقوبة عادة على الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 59 1/2 أو 55 في بعض الحالات مع خطط نمط 401 (ك).
ومع ذلك ، لن يحصل الجميع على هذا الاستراحة.
وأشار فيديليتي في تعليق إلى أن “المشارك المتأثر أو مالك الجيش الجمهوري الإيرلندي (بما في ذلك الزوج أو المعال) سيحتاج إما إلى تشخيص الإصابة بالسارس COV-2 أو COVID-19 أو مواجهة عواقب مالية سلبية نتيجة لحدث”. وتشمل هذه العواقب تسريح العمال أو الإيجار أو تخفيض ساعات العمل أو نقص المساعدة المتاحة لرعاية الأطفال أو إغلاق الأعمال في حالة الأفراد العاملين لحسابهم الخاص.
لا تزال ضرائب الدخل العادية مطبقة على التوزيعات الدائمة ، ولكن التأثير قد ينتشر بالتساوي على مدى ثلاث سنوات. كخيار ، يمكن للمستثمرين سداد بعض أو كل الأموال المسحوبة إلى خطة التقاعد في غضون ثلاث سنوات لتجنب فاتورة الضرائب وإعادة بناء أرصدة حساباتهم.
وقالت ميغان ميرفي ، نائبة رئيس فيديليتي لقيادة الفكر العالمي “لهذا السبب تم وضع هذا البند في مشروع القانون – لمساعدة الناس على العودة إلى المسار الصحيح للتقاعد”. “إنها مثل الرهن العقاري: ما تحصل عليه قد يكون أكثر مما تحتاجه.”
قروض أكبر (401) ك
في معظم خطط 401 (ك) ، يمكن للموظفين اقتراض القروض بدلاً من إجراء عمليات سحب دائمة. يمكن أن تكون القروض طريقة مغرية للوصول إلى النقد بسرعة. من بين المزايا: لا توجد عملية تقديم طلب طويلة ، تعود الفائدة التي تدفعها إلى حسابك بدلاً من البنك ولا يتم تضمين المعاملة في تقرير الائتمان الخاص بك.
بموجب تشريع CARES الجديد ، يزيد المبلغ الذي قد يقترضه الموظفون من خطط 401 (ك) الخاصة بهم إلى 100،000 دولار هذا العام من 50،000 دولار قبل ذلك (بافتراض وجود هذا القدر على الأقل في الحساب).
وقال مورفي إن العديد من الخطط تسمح فقط للموظفين باقتراض ما يصل إلى نسبة معينة من رصيدهم ، مثل 50٪ ، على الرغم من التنازل عن هذا الحد الأدنى هذا العام. كما يسمح التشريع بتأجيل سداد القروض لمدة عام واحد.
ليس بالضرورة أن يكون الحصول على قرض 401 (ك) خيارًا رائعًا. إذا انتعشت سوق الأسهم أثناء خروج أموالك على سبيل الإعارة ، فقد تفوتك بعض المكاسب المثيرة. وإذا كنت لا تستطيع أو لا تسدد قرضًا ، فسيتم فرض ضرائب على الرصيد وقد يتم تطبيق عقوبة 10 ٪ على الطريق.
وقال مورفي إنه قبل تفشي الفيروس التاجي الجديد ، حصل عدد قليل نسبيًا من 401 مشاركًا (ك) على قروض ، بما في ذلك خلال فترة الركود 2007-2009. لكن الضغوط غير المسبوقة التي تطبق الآن ، بما في ذلك احتياجات الرعاية الصحية المتزايدة ، يمكن أن تغير ذلك.
أحكام التقاعد الأخرى
هذا العام ، تم تأجيل الموعد النهائي لتقديم إقرارات ضريبة الدخل الفيدرالية ودفع الضرائب من تاريخ 15 أبريل العادي إلى 15 يوليو. وقد اعتمدت العديد من الولايات ، بما في ذلك ولاية أريزونا ، نفس الجدول الزمني.
ونتيجة لذلك ، 15 يوليو 2020 ، يصبح أيضًا الموعد النهائي لتقديم مساهمات 2019 بأثر رجعي إلى IRAs ، ولكن ليس لخطط 401 (k) في مكان العمل. هذه ليست فائدة كبيرة ، لأن عددًا قليلاً نسبيًا من الأمريكيين يزيدون مساهماتهم في الجيش الجمهوري الايرلندي ، لكنها ميزة متواضعة لأولئك الذين يفعلون ذلك.
أيضا ، تم الاحتفاظ بالقدرة الاختيارية لإجراء تحويلات معفاة من الضرائب من IRA لمساعدة مؤسسة خيرية مفضلة. يظل هذا الحكم مفتوحًا لكبار السن 70 1/2 أو أكبر. وقد أثبتت شعبيتها بين بعض الأشخاص الذين لا يحتاجون للعيش من انسحاباتهم.
الضغط على بعض خطط 401 (ك)
توفر التغييرات الجديدة في القواعد الراحة أو على الأقل مرونة أكبر للعاملين والمتقاعدين الذين لديهم حسابات تقاعد. ومع ذلك ، قد يحتاج العديد من أصحاب العمل ، وخاصة الشركات الصغيرة ، إلى المساعدة أيضًا ، وهم حريصون على الحصول عليها.
طلبت جمعية التقاعد الأمريكية ، التي تضم شركات تابعة مثل مجلس رعاية الخطة الأمريكية ، من وزارة الخزانة تعديل اللوائح لمنح أصحاب العمل المزيد من المرونة أثناء تفشي فيروسات التاجية الجديدة ، بما في ذلك خيار تعليق مساهمات صندوق المطابقة التي يقدمونها إلى حسابات الموظفين .
قالت جمعية التقاعد الأمريكية في رسالة إلى الخزانة إن العديد من الشركات أغلقت مكاتبها أو انتقلت بسرعة إلى العمل عن بعد ، مما أعاق قدرتها على تعديل الخطط بشكل صحيح وتقديم إشعارات للعمال ، وهذا يعني أن التزامات صندوق المطابقة مستمرة.
وحذرت الرسالة من أنه دون تخفيف هذه القواعد وغيرها من القواعد التي تحكم برامج 401 (ك) ، فإن “الأزمة المالية التي تواجه أصحاب العمل قد تجبرهم على إنهاء خططهم بدلاً من إبقائها سليمة ولكنها مجمدة جزئيًا ، حتى تتعافى الشركة”.
لا ترغب جمعية التقاعد الأمريكية وأصحاب العمل الأعضاء فيها وشركات الخدمات المالية في رؤية خطط 401 (ك) معطلة ، والتي يخشون أن تكون كارثة للأهداف طويلة المدى لملايين الناس. وبدلاً من ذلك ، فإنهم يبحثون عن “غرفة للتنفس” لرعاة 401 (ك) الذين يعانون من ضغوط شديدة ، مما يتيح لهم الوقت للتعافي.
إذا حدث ذلك ، فلن يحصل العديد من الموظفين على أموال مطابقة ، على الأقل لفترة من الوقت.
[email protected] أو 602-444-8616.“data-reaidid =” 51 “>الوصول إلى Wiles على [email protected] أو 602-444-8616.
الإشتراك. “data-responseid =” 55 “> كخدمة ، نقدم تغطية تتعلق بالسلامة العامة مجانًا. إذا كنت ترغب في دعم الصحافة المحلية ، الإشتراك.
| | | “data-reaidid =” 58 “>المزيد من الموارد: | | |
توفر التغييرات في القانون راحة التقاعد أثناء أزمة فيروس كورونا“data-reaidid =” 60 “>ظهرت هذه المقالة في الأصل على جمهورية أريزونا: توفر التغييرات في القانون راحة التقاعد أثناء أزمة فيروس كورونا
المصدر : finance.yahoo.com
