يدفع الفيروس التاجي الحكومة إلى تخفيف القواعد المتعلقة باستغلال مدخرات التقاعد. إليك الطريقة
يحتوي قانون CARES ، وهو التشريع الذي وقّعه الرئيس ترامب للتو على قانون ، على الكثير من الأحكام لأولئك الذين يدخرون ويعيشون في التقاعد. لكن الخبراء يقولون إن أولئك الذين يمكنهم الاستفادة من القانون الجديد لديهم الكثير للنظر فيه.
يخفف القانون مؤقتًا القواعد المتعلقة بتوزيع المشقة من حسابات التقاعد ، مما يمنح الأشخاص المتضررين من الأزمة إمكانية الوصول إلى ما يصل إلى 100000 دولار من مدخرات التقاعد الخاصة بهم دون عقوبة 10 ٪ المعتادة.
يضاعف القانون أيضًا مبلغ 401 (ك) الذي يمكن للمشاركين اقتراضه من حساب للأشهر الستة المقبلة إلى أقل من 100000 دولار أو 100٪ من رصيد الحساب. الجيش الجمهوري الايرلندي لا يسمح القروض.
تنطبق القواعد الجديدة على مجموعة كاملة من الأشخاص ، بما في ذلك أولئك الذين فقدوا وظيفة بسبب الوباء ، أو أولئك الذين يعانون من COVID-19 أو الذين لديهم زوج مصاب بالفيروس.
الإجابة على أسئلتك المال: أجاب على الأسئلة الخاصة بأموال فيروسات التاجية: كم من أموال البطالة يمكنني الحصول عليها؟ الشركات التي توظف؟“data-reaidid =” 10 “>الإجابة على أسئلتك المال: أجاب على الأسئلة الخاصة بأموال فيروسات التاجية: كم من أموال البطالة يمكنني الحصول عليها؟ الشركات التي توظف؟
توفير المال على البقالة: القسائم ، بيع العناصر ، تنمو بنفسك: إليك 10 طرق لتقليص فاتورة البقالة الشهرية“data-reaidid =” 11 “>توفير المال على البقالة: القسائم ، بيع العناصر ، تنمو بنفسك: إليك 10 طرق لتقليص فاتورة البقالة الشهرية
صورة مقربة لبيان 401 (ك).
إذا كان صندوق مدخرات الطوارئ الخاص بك ينخفض ، فقد يكون من المنطقي أن تستخدم 401 (ك) الخاص بك للتغلب على جائحة COVID-19 ، كما يقول كيث ويتكومب ، مدير التحليلات في Perspective Partners. يقول: “لقد تم تصميم قانون CARES لتعزيز هذا البديل المالي”.
هل المال يستحق التعطيل؟
بينما يوفر القانون الجديد المزيد من الخيارات للأشخاص الذين يعانون من الناحية المالية ، فكر جيدًا قبل التصرف.
يقول ويتكومب إن الاضطرار إلى بيع استثمارات بسعر أقل بكثير في عملية بيع سوق الأوراق المالية التي يسببها COVID-19 يمكن أن يطرد 401 (ك) كمصدر محتمل للأموال. يقول: “هذا صحيح بغض النظر عما إذا كنت تقترض أو تأخذ سحبًا من المشقة من حسابك”. “ومع ذلك ، إذا كانت 401 (ك) الخاصة بك تحتوي على أصول نقدية أو سندات قصيرة الأجل لم تتأثر بانخفاض السوق ، فقد يكون من المنطقي بيع تلك الاستثمارات من أجل توليد النقد”.
كما أن تثبيط تراكم 401 (ك) من الأصول مع سحب القروض والمشقة لا يشجع بشكل عام. “ومع ذلك ، إذا كان سحب 401 (ك) يمكّنك من خفض مدفوعاتك الحالية ، أو إعادة تمويلك بسعر فائدة أقل ، أو إلغاء الديون ، فإن النتيجة الصافية يمكن أن تعزز ظروفك المالية بينما تساعدك في نفس الوقت على دفع فواتيرك” ، كما يقول ويتكوم.
كما يلاحظ ويتكومب أن أزمة COVID-19 أدت إلى زعزعة استقرار سوق العمل مع اقتراب الشركات من وقف انتشار الفيروس القاتل. يقول: “يمكن أن يؤثر ذلك في قرارك لأنه إذا تركت وظيفتك أو خسرتها عندما يكون لديك قرض 401 (ك) ، فيجب دفعه بالكامل بحلول الموعد النهائي للإقرار الضريبي لتلك السنة”. “مع بعض الاستثناءات ، عادة ما تدفع ضريبة الدخل وعقوبة 10٪ على أي رصيد مستحق. ومع ذلك ، يلغي قانون CARES العقوبة ، مما يجعل المبلغ خاضعًا فقط لضريبة الدخل. “
تذكر ، يقول Whitcomb ، حتى بمساعدة قانون CARES ، سيظل سحب المشقة من 401 (ك) الخاص بك بمثابة دخل عادي لأغراض ضريبية. ويقول: “ولكن إذا كنت تقوم برد رواتب ضائعة من تسريح العمال ، فقد ينتهي الأمر بفاتورة الضريبة الخاصة بك لتكون تقريبًا نفس السنة” العادية “.
لاحظ آخرون أيضًا أن التنازل عن عقوبة السحب المبكر بنسبة 10 ٪ سيكون مفيدًا للعديد من أصحاب حسابات التقاعد. تقول روز سوانغر ، وهي مخططة مالية معتمدة لدى “فاينانس فاينانس”: “نرحب بالأشخاص الذين ليس لديهم موارد أخرى سوى لمس التقاعد لتقديم المساعدة المالية المؤقتة”. “كما تقول الأحاديث القديمة ، لا تتوقف الفواتير عن القدوم لمجرد أن أحدهم مريض أو عاطل عن العمل.”
إليك أحد الأساليب التي يجب مراعاتها إذا كنت تنوي إجراء توزيع. بيع جزء الدخل الثابت من محفظتك. بهذه الطريقة تترك الأسهم الخاصة بك “سليمة للمشاركة في التعافي عندما يحدث” ، كما يقول تشارلز ساكس ، المخطط المالي المعتمد مع كوفمان روسين ويلث.
التنازل عن 2020 RMDs
بالنسبة للمتقاعدين وأصحاب الجيش الجمهوري الايرلندي الموروثة ، يعلق القانون لعام 2020 الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) التي تطلب الحكومة من معظم الأشخاص أخذها من حسابات التقاعد 401 (ك) المؤجلة والضرائب الفردية (IRAs) بدءًا من سن 70 either أو العمر 72.
وهذا يمكن أن يكون مفيدا لكثير من أصحاب حسابات التقاعد. لماذا ا؟ يتم حساب RMD لكل حساب عن طريق قسمة رصيد حساب الـ IRA أو خطة التقاعد السابق في 31 ديسمبر على عامل متوسط العمر المتوقع. يقول سوانغر: “لو استخدمنا ذلك لحساب RMD ، فسيكون لدى كل متقاعد مبلغ مبالغ فيه أعلى مما يراه الآن على الورق”. “من خلال التخطي لمدة عام واحد ، فإنه يساعد المتقاعدين على استرداد الاستثمار وتقليل التأثير الضريبي”.
من جانبه ، يقول أليكس أوفرمان ، وهو مخطط مالي معتمد لدى Model Wealth ، أن التنازل عن RMDs يمنح أصحاب الحسابات “سنة مجانية” من التخطيط الضريبي. يقول: “يمنحهم هذا العام المجاني مجالًا لإكمال تحويلات Roth IRA التي قد لا تكون حكيمة لهم لإكمالها.” “بالإضافة إلى معدلات الضرائب المنخفضة من قانون التخفيضات الضريبية والوظائف لعام 2018”.
يوافق آخرون. يقول روب جرينمان ، المخطط المالي المعتمد مع Vista Capital Partners: “إن التخلص من RMD يجعل تحويلات Roth أكثر جاذبية لبعض الأشخاص”. “الأشخاص الذين خططوا للحصول على مبلغ معين من إجمالي دخلهم المعدل من RMD وجدوا أنفسهم بعض المساحة الإضافية في بعض الأقواس للقيام ببعض مبلغ تحويل Roth الإضافي.”
تحويل Roth IRA هو أسلوب توزيع بعض أو كل أموالك من IRA التقليدي إلى Roth IRA. يخضع التوزيع للضريبة كدخل عادي.
Coronavirus: تغيير سحوبات مدخرات التقاعد بموجب قانون CARES.“data-reaidid =” 43 “>ظهر هذا المقال أصلاً في USA اليوم: Coronavirus: تغيير سحوبات مدخرات التقاعد بموجب قانون CARES.
المصدر : finance.yahoo.com
