إليك ثلاثة حسابات تحتاجها لإدارة أموالك وتمنح نفسك الأمان المالي
عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي ، فإن التمسك بالأساسيات يمكن أن يفعل العجائب لخطك النهائي. وهذا يعني التأكد من أن لديك جميع الحسابات المالية التي يجب أن تمتلكها لإدارة جميع احتياجات عائلتك المالية بعد خمس دقائق من الآن أو في عام 2050.
يقول مايكل جيرستمان ، الرئيس التنفيذي لشركة جيرستمان فاينانشال غروب التي تتخذ من دالاس مقراً لها ، إن بضعة حسابات “حاسمة للأمن المالي والرفاهية” ، وينبغي لكل أمريكي أن يمتلكها.
فيما يلي قائمة بالحسابات التي يقول المستشارون الماليون أنك بحاجة إليها:
ضع في اعتبارك أن كل منها يخدم غرضًا مختلفًا – مثل التوفير لحالات الطوارئ أو بناء بيضة عش التقاعد. من المهم أيضًا معرفة أن كل حساب يصبح أكثر قيمة وفائدة لك ولعائلتك عندما يعملون جنبًا إلى جنب. فكر في هذه الحسابات على أنها روابط رئيسية في سلسلة ؛ إذا كان كل رابط سليمًا ، فستكون أموالك الشخصية أكثر ثباتًا بكثير.
عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي ، فإن التمسك بالأساسيات يمكن أن يفعل العجائب لخطك النهائي. وهذا يعني التأكد من أن لديك جميع الحسابات المالية التي يجب أن تمتلكها لإدارة جميع احتياجات عائلتك المالية بعد خمس دقائق من الآن أو في عام 2050.
زيادة درجة الائتمان؟ تريد تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك؟ أولاً ، تحتاج إلى معرفة كيفية حسابها“data-reaidid =” 21 “>زيادة درجة الائتمان؟ تريد تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك؟ أولاً ، تحتاج إلى معرفة كيفية حسابها
أسئلة COVID-19 ، تمت الإجابة عليها: هل يمكنني تأجيل دفع أقساط الرهن العقاري الخاص بي؟ هل سيحصل المتقاعدون على شيك تحفيزي؟“data-reaidid =” 22 “>أسئلة COVID-19 ، تمت الإجابة عليها: هل يمكنني تأجيل دفع أقساط الرهن العقاري الخاص بي؟ هل سيحصل المتقاعدون على شيك تحفيزي؟
1. حساب التوفير / صندوق الطوارئ
إن امتلاك القليل من المال بعيدًا بحيث يمكنك الوصول إليه بسرعة في حالة حدوث حالة طارئة أو فقدان مؤقت للوظيفة يعد لبنة أساسية للتمويل الشخصي.
يقول غيرستمان: “يعد حساب التوفير ضروريًا لتراكم الثروة ، وكذلك لإسكان صندوق الطوارئ في حالة وجود نفقات غير متوقعة لم يتم تخصيصها في الميزانية” ، مضيفًا أن المبلغ الذي يجب عليك توفيره يعتمد على شخصيتك موقف.
ويقول إن حساب سوق المال يمكن أن يكون بديلاً جيدًا لحساب التوفير ، حيث غالبًا ما يدفعون معدل فائدة أعلى.
ولكن عليك التأكد من أن الأموال الموجودة في حساب التوفير “يمكن الوصول إليها قدر الإمكان” ، تضيف Chrisanna Elser ، مؤسس موقع ThefinU المالي. وتشير إلى أن العديد من حسابات التوفير وحسابات سوق المال تحدد عادةً عمليات السحب إلى ستة في الشهر.
يقول كين ماهوني ، الرئيس التنفيذي لشركة ماهوني لإدارة الأصول ، إن القاعدة الأساسية هي تخصيص نفقات المعيشة لمدة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر.
يقول: “تمتع براحة البال” حيث يمكنك مواكبة الفواتير أو دفع ثمن إصلاحات السيارة أو المنزل عندما تسمح لك حالات الطوارئ بالتركيز على الأجزاء الرئيسية الأخرى من حياتك المالية.
شيء آخر: قاوم إغراء النقر على صندوق الطوارئ الخاص بك ما لم يكن ذلك ضروريًا.
يقول ماهوني: “لا تغمس فيه لدفع ثمن المشروبات في عطلة نهاية الأسبوع”.
2. فحص الحساب
يحتاج الجميع إلى حساب تتدفق فيه الأموال من وإلى الخارج بشكل منتظم. مكان يمكن فيه إيداع راتبك مباشرة ، ويمكنك استخدامه لدفع الفواتير الشهرية. حساب يمكنك الوصول إليه بسهولة عن طريق تطبيق الهاتف المحمول أو الهاتف أو ماكينة الصراف الآلي أو زيارة أحد فروع البنك.
حساب فحص يناسب الفاتورة.
يقول Elser: “تم فحص الحسابات لتكون مديرًا للتدفق النقدي”.
وتضيف Elser أن هذه الحسابات تسمح لك أيضًا “بتسجيل المعاملات التي يمكنك الرجوع إليها لاحقًا” في حالة وجود نزاع أو تحتاج إلى دليل على الدفع. وتضيف أنه إذا قمت بإعداد إيداع مباشر لشيك راتبك ، فإن العديد من البنوك سوف “تتنازل” عن الرسوم.
3. حساب مدخرات التقاعد
حسابات التقاعد مثل 401 (k) s و IRAs هي الأماكن التي تقوم فيها بإيقاف النقد على المدى الطويل وتتلقى إعفاءات ضريبية من الحكومة للقيام بذلك. هذه ليست أموال مخصصة لحالات الطوارئ. أو لبناء دفعة أولى على منزل ترغب في شرائه في غضون عام أو عامين.
يقول Elser: “هذه الحسابات للمستقبل”. “لا ينبغي أن تكون هذه حسابات التداول. هيكلة الحساب لتمويل أهدافك طويلة المدى ، وليس نزواتك قصيرة المدى. “
يسمح كل من 401 (ك) و IRAs بأموالك في النمو بدون ضريبة. تتيح لك الإصدارات التقليدية التخلص من دولارات ما قبل الضرائب وتجعلك تدفع الضرائب عند الانسحاب. على النقيض من ذلك ، يتم تمويل Roth IRAs و Roth 401 (k) s بالدولار بعد خصم الضرائب ولكنهما يقدمان عمليات سحب معفاة من الضرائب.
يقول غيرستمان: “هناك فوائد ضريبية ضخمة لهذه الخطط”. “هذه فائدة كبيرة.”
الجانب السلبي لحسابات توفير التقاعد هو أنك قد تخضع لعقوبات السحب المبكر والمدفوعات الضريبية إذا قمت بالوصول إلى الأموال قبل الأعمار التي حددتها مصلحة الضرائب.
تستفيد خطط مدخرات التقاعد من نمو أموالك ومن ثم كسب الفائدة على المكاسب السابقة – أو كسب الفائدة على الفائدة – وهو مفهوم يعرف باسم “الفائدة المركبة”. حساب التقاعد الشخصي الخاص بك هو مصدر دخل للاستفادة من التقاعد بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي أو المعاش الذي يدفعه صاحب العمل إذا كنت تعمل في شركة لا تزال تدفع معاشًا تقاعديًا تقليديًا.
يقول ماهوني: “عندما تتقاعد ، فأنت لا تريد الاعتماد على الضمان الاجتماعي”.
بالنسبة لأولئك الذين قاموا بالفعل بإعداد الحسابات الثلاثة التي يجب أن تكون مدرجة أعلاه ، إليك بعض الحسابات الأخرى التي يجب مراعاتها.
هذا النوع من التأمين ليس له منفعة وفاة فحسب ، بل يبني أيضًا حقوق الملكية على شكل قيمة نقدية.
يقول جيرستمان: “أعتبر التأمين على الحياة بالقيمة النقدية هو سكين” الجيش السويسري “في محفظتك المالية.” “هذا هو الأصول الأكثر استخفافًا التي رأيتها”.
يمكن استخدام هذا النوع من التأمين للاحتياجات النقدية قصيرة الأجل ، مثل صندوق الطوارئ ، كما يقول. يمكن استخدامه أيضًا كخطة تقاعد تقاعد. عندما تنقر على القيمة النقدية للسياسة ، لا توجد عقوبات أو أي متطلبات لسدادها ، يقول جيرستمان. ومع ذلك ، يتم تخفيض تعويضات الوفاة من خلال كمية النقد المأخوذة ، كما يقول.
من أجل الراحة التامة وتوفير تعبئة عندما لا تأخذ الشركات الصغيرة بطاقات الائتمان ، توفر تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل PayPal و Venmo دورًا مفيدًا ، كما يقول Elser من ThefinU.
تسمح لك هذه الأموال بالاستثمار دون قيود السحب التي تأتي مع حسابات التقاعد. كما أنها توفر مكانًا لاستثمار الأموال غير اللازمة على المدى القصير أو التي تستهدف التقاعد.
يقول Elser: “تعتبر حسابات السمسرة مكانًا جيدًا للأهداف بعد خمس سنوات تقريبًا أو لتمويل حسابات قصيرة الأجل عند الحاجة”. “يمنحك القدرة على كسب عوائد أعلى من أموالك مما تفعله في حسابات التوفير أو التحقق”.
التمويل الشخصي: 3 حسابات تحتاجها لإدارة أموالك“data-reaidid =” 62 “>ظهر هذا المقال أصلاً في USA اليوم: التمويل الشخصي: 3 حسابات تحتاجها لإدارة أموالك
المصدر : finance.yahoo.com
