إنه وقت تقييم الأضرار لـ 401 (ك) مستثمر
يجب أن يستعد المدخرون للتقاعد للحصول على أخبار قاتمة عند مراجعة بيانات الربع الأول. حقق السوق الهبوطي الأول منذ عام 2009 خصم 20٪ من مؤشر ستاندرد آند بورز 500 في الفترة من يناير إلى مارس. وهذا يعني أن استثمار 100000 دولار في 1 يناير كان أقل بمبلغ 20000 دولار في 31 مارس.
ولكن بدلاً من القلق من أرصدة الصناديق الأصغر والخسائر الورقية الكبيرة في 401 (ك) ، استخدم كشفك الفصلي كأداة تعليمية.
وول ستريت مثل ساحة معركة مرة أخرى. ومثلما يقوم قادة الجيش بتقييمات ما بعد القتال لتحليل نجاح أو فشل المهمة ، يجب على المستثمرين الأفراد التدقيق عن كثب في بياناتهم الفصلية لمعرفة كيف تصمد محفظتهم الإجمالية عندما تراجعت السوق.
ادخر بشكل أفضل وقضاء أفضل: تسليم المشورة المالية مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك. سجل هنا“data-reaidid =” 30 “>ادخر بشكل أفضل وقضاء أفضل: تسليم المشورة المالية مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك. سجل هنا
إدارة تقلبات السوق: كيف تتعامل مع أسهمك ومدخرات التقاعد عندما يكون السوق متقلبًا“data-reaidid =” 51 “>إدارة تقلبات السوق: كيف تتعامل مع أسهمك ومدخرات التقاعد عندما يكون السوق متقلبًا
وارن بوفيت والأسواق الهابطة: 3 أسباب وراء نجاح وارين بافيت في الأسواق الهابطة“data-reaidid =” 52 “>وارن بوفيت والأسواق الهابطة: 3 أسباب وراء نجاح وارين بافيت في الأسواق الهابطة
يعد تحليل عمود “تغيير القيمة” في الرسم البياني والمخطط الدائري “مزيج الأصول” أدوات مفيدة لمساعدتك في معرفة ما إذا كانت أهداف التقاعد الخاصة بك لا تزال سليمة ، وإذا كانت الأموال التي تمتلكها تتناسب مع تحملك للمخاطر ، وما إذا كانت خطتك المالية لا تزال سليمة أم لا بحاجة إلى إصلاح.
قال بيتر ماكي ، المستشار المالي لدى Wells Fargo Advisors لـ USA TODAY: “لا تنكر ذلك”. “لا تتجاهل بيانك. انظر إليها واحتفظ بالمنظور. “
عندما تحلل بيانك ، ابحث عن الإيجابيات والعيوب. إليك ما يجب البحث عنه وطرق وضع الأرقام في السياق.
- ركز على المستقبل وليس الماضي
من المؤكد أن خسائر المحفظة ستينج. لكنه ربع رديء فقط. لا تفسد الخسارة قصيرة المدى بما يتناسب مع ذلك واستنباط النتائج السلبية بعد 10 أو 20 أو 30 عامًا في المستقبل.
تعافى السوق وسجل مستويات قياسية جديدة بعد كل سوق هبوطي منذ عام 1929. وقد ارتد من الكساد العظيم. تحطم 1987. انفجار فقاعة الأسهم دوت كوم في عام 2000. الركود الكبير.
أسعار الأسهم لا ترتفع طوال الوقت.
يقول ماكي: “من المهم أن نتذكر أن هذه انتكاسات مؤقتة”. “إنها مجرد لقطة في الوقت المناسب.”
بدلاً من التركيز على ربع واحد ، من الأفضل إلقاء نظرة على أداء محفظتك خلال الفترات من 1 إلى 5 و 10 سنوات الماضية. من المرجح أن تبدو صورة محفظتك أقل كآبة عندما تقوم بتقييم 401 (ك) الخاص بك على مدى سنوات وليس أشهر ، لأنها استثمارات طويلة الأجل.
عندما تنخفض قيمة السوق ، تستفيد مساهماتك الحالية البالغ عددها 401 (ك) من مبيعات الأسهم بنسبة 20٪ أو 30٪. الشراء المنخفض هو جزء كبير من نجاح الاستثمار على المدى الطويل. وكلما زاد عدد الأسهم التي يمكنك جمعها الآن ، زادت فرصة تضخم حجم حسابك بمرور الوقت.
يقول ستيف بوغنر ، المدير الإداري في “تريجيري بارتنرز” ، وهو فريق تابع لـ HighTower Advisors ، أن الانخفاض الكبير في السوق يعد فرصة شراء.
لا تقدم وول ستريت غالبًا عرضًا خاصًا للضوء الأزرق. يقول بوجنر إنه عندما تكون الأسعار رخيصة ، فهذا هو الوقت المناسب للشراء ، خاصة للأشخاص الذين لديهم خمس سنوات أو أكثر حتى التقاعد. لقد أظهر التاريخ أن “الشعور بالسماء يتساقط كان أفضل وقت لشراء الأسهم. المثال الذي أستخدمه هو: هذا التلفزيون الذي كنت تبحث عنه في Best Buy والذي كان 3000 دولار أصبح الآن 1500 دولار – ماذا تفعل؟ “
يقول بول والر ، المستشار المالي في مجموعة Mackie & Waller Management Group: “أحد الأمور الإيجابية هو أن المستثمرين قادرون على شراء الأسهم بسعر أقل”.
وبالمثل ، إذا كان لديك بعض النقدية في صناديق سوق المال الآمنة ، فسترى أنك لم تخسر فلساً واحداً في هذا الاستثمار. يقول بوغنر إنها ستكون “نقاط مضيئة”.
إيجابية أخرى محتملة: إذا كان منتقي الأسهم الذي يدير صندوقك المُدار بنشاط ، كان أداؤه أفضل من المعيار الذي يقيسه ، كما تقول إليزابيث إيفانز ، الشريك المؤسس والمدير في Evans May Wealth. لذا ، إذا خسر صندوق الأسهم الأمريكي ذو رأس المال الكبير 15 ٪ فقط ، مقابل انخفاض بنسبة 20 ٪ لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، فقد خرجت أفضل قليلاً مما كان يخشى.
يقول إيفانز: “هذا انتصار”. “إن المفتاح لخلق الثروة وحماية الثروة هو أن تخسر أقل في الأسواق السيئة وتكون لها مشاركة مجدية في الأسواق الجيدة.”
- تعرف على ما في 401 (ك) الخاص بك
يقول والير: “من المهم معرفة ما تملكه”. إن معرفة مقدار مزيج محفظتك في الأسهم والسندات أو الأصول الأخرى هو الطريقة الوحيدة لقياس مقدار المخاطرة التي تخاطر بها ، وما إذا كان مزيج الأصول الخاص بك لا يزال يتطابق مع أهدافك.
على سبيل المثال ، ما يسمى بصناديق التاريخ المستهدف أو الصناديق العمرية التي تحدد مستوى المخاطر في محفظتك استنادًا إلى عدد السنوات التي تكون فيها بعيدًا عن التقاعد تحظى بشعبية متزايدة هذه الأيام. ولكن عليك النظر تحت غطاء المحرك للتأكد من أنك لا تملك نسبة كبيرة جدًا من الأسهم مما تشعر بالارتياح معه.
على سبيل المثال ، استثمر صندوق تقاعد 2025 لشركة Vanguard ، والذي يفترض أن المتقاعد سيتوقف عن العمل في غضون خمس سنوات ، 60٪ من الأسهم. صندوق مماثل يستهدف التقاعد في عام 2040 لديه ما يقرب من 83 ٪ من الأسهم. كلما زاد عدد الأسهم التي يمتلكها صندوقك ، كلما كانت الخسائر أكبر عندما تنهار أسواق الأسهم العالمية. أنت بحاجة إلى أسهم من أجل النمو ، ولكن إذا كانت الخسائر الكبيرة سببك ، فقد لا تكون هذه الأموال مناسبة لك.
يقول Waller: “كن حساسًا جدًا لتخصيص الأصول في تلك الأموال المستهدفة وتأكد من أنها مناسبة لهدفك الاستثماري الشخصي.”
- مراجعة تحمل المخاطر الخاصة بك
إذا كانت صدمة الملصقات من خسائر المحفظة في الربع الأول تتسبب في إجهاد نفسي ، فهذه علامة على أنك أقل ارتياحًا للمخاطرة مما كنت تعتقد. قد يقترح أيضًا أن تفكر في إجراء تغييرات على ممتلكاتك لتقليل مخاطر الهبوط في المستقبل.
يقول سكوت سولومون ، نائب الرئيس الأول في شركة Ayco ، وهي شركة Goldman Sachs المتخصصة في الاستشارات المالية التي ترعاها الشركة: “لقد عملت هذه البيئة بمثابة اختبار ضغط لإعادة تقييم تحمل المخاطر”. “الشخص الذي اعتقد أن لديه شهية أعلى للمخاطرة ، قد يدرك الآن أنه ليس لديه”.
هذا حسن. لكن أي قرار بتحويل المحفظة إلى وضع أقل مخاطرة لا ينبغي أن يكون مدفوعًا برد فعل قصير المدى لظروف السوق الحالية ، بل يجب أن يكون “جزءًا من فلسفة استثمار محددة طويلة الأجل”. لذا ، راجع ممتلكاتك واحدة تلو الأخرى وحدد ما إذا كنت مرتاحًا للمخاطر التي تحملها حاليًا. إذا لم تكن كذلك ، فقم بإجراء التغييرات. اسأل نفسك عما إذا كان لديك ما يكفي من أصول الدخل الثابت في محفظتك لتعكس حاجتك إلى تحمل مخاطر أقل.
تحقق من الرسم البياني الدائري الذي يظهر النسبة المئوية لديك في الأسهم والسندات. إذا كان هدف خطتك هو 60٪ من الأسهم و 40٪ من السندات ، لكن المخطط الدائري يظهر الآن 55٪ فقط من الأسهم – الآن هو الوقت المناسب لبيع بعض مكاسبك من السندات ووضع العائدات في الأسهم لاستعادة تخصيص الأسهم الخاصة بك حتى تقول جوليا كارلسون ، المؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة Financial Freedom Wealth Management Group ، إن هدفك البالغ 60٪.
يقول كارلسون: “يعد هذا وقتًا رائعًا لإعادة النظر في موازنة محفظتك”.
- لماذا لا تنظر إلى بيانك قد يكون أفضل
يقول كارلسون ، بالنسبة لبعض الناس ، الخيار القابل للتطبيق هو عدم إلقاء نظرة خاطفة على أقوالهم.
وتقول: “ما عليك سوى التخلص منه” ، خاصة إذا كنت تمتلك صندوقًا أو محفظة لديها تخصيص الأصول وإعادة التوازن لك.
يقول كارلسون: “دعونا نواجه الأمر ، ومن الأفضل ألا يعرف البعض”. “إنه مثل ركوب السفينة الدوارة وأغمض عينيك. لا يجوز لك مشاهدة المشهد ، ولكنك ستصل إلى نهاية الرحلة دون إصابة. “
- تحقق مما إذا كان مدير أموالك يحميك
غالبًا ما يقال أن الأموال التي يديرها مديرو المحافظ يجب أن تساعد في حمايتك من الخسائر الضخمة في الأسواق المنخفضة. لذلك ، إذا كنت تمتلك ما يسمى بالصناديق المدارة بنشاط ، تحقق لمعرفة ما إذا كانت قد سجلت خسائر أقل في الربع الأول من المعايير التي تتبعها ، كما يقول إيفانز.
يقول إيفانز: “إن التقلبات والاضطراب في السوق يخلق فرصة للمديرين النشطين”. “(عليهم) أن يتألقوا في هذا النوع من بيئة السوق ، وهذا يعني أنهم يجب أن” يخسروا أقل. “إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد حان الوقت لإجراء تغيير تكتيكي”.
ومع ذلك ، قبل أن تترك مدير الصندوق الخاص بك ، تأكد من التحقق من سجله على المدى الطويل ، بدلاً من معاقبتهم على ما قد يكون فترة سيئة لمدة ثلاثة أشهر.
- تأكد من عدم ارتكاب خطأ كبير
إذا كنت مستثمرًا في الأعمال اليدوية (DIY) ، فقد تظهر مراجعة بيانك الفصلي أنك كنت عدوانيًا جدًا بالنسبة لعمرك ، ونتيجة لذلك ، ربما تكون قد ألحقت ضررًا حقيقيًا بصحتك المالية على المدى الطويل.
يقول بول نيونر ، المدير الإداري والشريك في حلول التقاعد التالية: “يجب أن يكون لدى المرء دائمًا فهم لتحمله للمخاطر قبل الاستثمار وإعادة التقييم على أساس منتظم كظروف الحياة (التغيير)”. “من المؤكد أن هناك الكثير ممن لم يأخذوا الوقت الكافي للنظر في تقلبات السوق ولم يطلبوا التوجيه والمشورة ، وربما تسببوا في النهاية في إلحاق ضرر كبير بمدخراتهم”.
إذا كان الأمر كذلك ، ففكر في التواصل مع مستشار مالي لمساعدتك على العودة إلى المسار الصحيح.
تخطيط التقاعد: سيساعدك تقييم 401 (ك) على التعلم“data-reaidid =” 106 “>ظهر هذا المقال أصلاً في USA اليوم: تخطيط التقاعد: سيساعدك تقييم 401 (ك) على التعلم
المصدر : finance.yahoo.com
