هل حان الوقت الآن لإعادة تمويل رهن عقاري لمدة 15 عامًا؟

مع أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها التاريخية ، فإن أصحاب المنازل في وضع مالي جيد لديهم فرصة لإعادة تمويل رهونهم العقارية والحصول على صفقة أفضل.

أرسلت التكلفة المتدنية لقروض المنازل مؤشرًا يتتبع نشاط إعادة التمويل بنسبة 168٪ منذ عام مضى ، وفقًا لبيانات جمعية المصرفيين للرهن العقاري حتى 27 مارس. لإعادة التمويل وليس المشتريات. إعادة تمويل الرهن العقاري هو عندما تستبدل قرض منزلك الحالي بأخرى جديدة.

يحدث هذا النوع من المناورة المالية عندما يتطلع مالكو المنازل للاستفادة من أسعار أقل بكثير مما لديهم حاليًا. الفوائد المحتملة لإعادة التمويل تشمل: الادخار على الفائدة ؛ خفض دفعتك الشهرية ؛ أو سداد الرهن العقاري الخاص بك بشكل أسرع.

يقول سكوت سولومون ، نائب رئيس أول في شركة Ayco ، وهي شركة Goldman Sachs متخصصة في برامج الاستشارات المالية التي ترعاها الشركة: “قد تكون بيئة المعدل الحالي وقتًا جيدًا للنظر في إعادة تمويل أو دمج جميع أنواع الديون”.

أصبح إعادة التمويل أكثر صعوبة: لقد أصبح الحصول على تمويل عقاري أكثر صعوبة: من سيواجه صعوبة أكبر“data-reaidid =” 10 “>أصبح إعادة التمويل أكثر صعوبة: لقد أصبح الحصول على تمويل عقاري أكثر صعوبة: من سيواجه صعوبة أكبر

كيفية الحصول على تخفيف الرهن العقاري: أتساءل كيف يمكنك الحصول على تخفيف الرهن العقاري وسط جائحة الفيروس التاجي؟ لدينا الإجابات“data-reaidid =” 11 “>كيفية الحصول على تخفيف الرهن العقاري: أتساءل كيف يمكنك الحصول على تخفيف الرهن العقاري وسط جائحة الفيروس التاجي؟ لدينا الإجابات

مع احتمال أن يكون الاقتصاد في حالة ركود بالفعل ، قد يكون تنفيذ إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي أسهل من القول ، بيع منزل والانتقال إلى منزل جديد.

في حين أن معظم أصحاب المنازل يختارون الحصول على رهن عقاري جديد لمدة 30 عامًا حتى يتمكنوا من خفض مدفوعاتهم ، هناك بعض مزايا الذهاب لقرض عقاري أقصر لمدة 15 عامًا.

يقول تينداي كابفيدز ، كبير الاقتصاديين في Lending Tree: “الرهن العقاري لمدة 15 عامًا لديه معدلات فائدة أقل لأنك تقترض المال لوقت أقل”. “هذا يعني أنك ستدفع فائدة أقل على مدى عمر القرض وتسدد القرض بشكل أسرع.”

ستقوم أيضًا ببناء العدالة في منزلك بسرعة أكبر.

الصيد ، بطبيعة الحال ، هو أن دفعاتك الشهرية ستكون أكبر.

النظر في إعادة تمويل منزل متوسط ​​السعر الحالي من 270،100 $ ، وفقا للجمعية الوطنية للوسطاء العقاريين ، مع نسبة القرض إلى القيمة 80 ٪. مع مبلغ إعادة تمويل قدره 216.080 دولارًا ، ستدفع كل شهر على قرض لمدة 15 عامًا أكثر من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، ولكنك ستدفع فائدة أقل كثيرًا طوال فترة القرض.

باستخدام متوسط ​​معدل إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا من Bankrate بنسبة 4.04٪ وانخفاض معدل الفائدة السنوية بنسبة 3.47٪ لقرض مدته 15 عامًا ، ستبدو الأرقام كما يلي:

ستدفع 1.542 دولارًا أمريكيًا شهريًا مقابل رأس المال والفائدة على المنتج الذي تبلغ مدته 15 عامًا ، أو 505 دولارات أمريكية أكثر من القرض التقليدي الذي مدته 30 عامًا. ومع ذلك ، فإن التكلفة الإجمالية لإعادة التمويل لمدة 15 عامًا ستكون 277777 دولارًا ، أو ما يقرب من 96000 دولار أقل من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا.

إيجابيات الرهن العقاري لمدة 15 سنة

ما إذا كان عليك الذهاب مع خيار 15 عامًا ، فإن له علاقة كبيرة بأهدافك ووضعك المالي ومرحلة حياتك.

يقول Kapfidze: “إذا كانت تناسب ميزانيتك ، فهي خيار جيد”. “إذا كان لديك ما يكفي من الدخل للحصول على الدفعة الأعلى ، يجب أن تفكر في ذلك لأنك تدفع في النهاية أقل فائدة على المدى الطويل.”

إن المجهول الكبير ، بالطبع ، هو ما إذا كانت ظروفك المالية ستعاني من انعكاس سلبي بسبب ، على سبيل المثال ، فقدان الوظيفة أو الطوارئ الصحية أو النفقات الكبيرة غير المتوقعة.

في حين أن سداد منزلك بشكل أسرع قد يكون حلمًا مدى الحياة ، فقد تندم يومًا ما على قفل نفسك في دفعة شهرية أكبر.

يقول Kapfidze: “قد يكون من الصعب دفع مبالغ أكبر إذا حدث خلل في دخلك”. “الأمر كله يتعلق بالميزنة. لذا ، انظر إلى ملفك المالي الكامل قبل أن تقرر “.

إن تخصيص المزيد من دخلك الشهري لسداد منزلك بشكل أسرع يعني أنه يمكن أن يكون لديك القليل من المال المتاح لأغراض أخرى ، مثل الاستثمار أو المساهمة في الرسوم الدراسية لطفلك.

يقول مايكل فوغوث ، مؤسس مجموعة فوغوث المالية: “عندما تكون أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها على الإطلاق ، فإن تقصير القرض لا معنى له”. “إن الأسهم في المنزل لن تمنحك أي شيء حتى تبيعها. إن سدادها بسرعة لا يأخذ إلا الأموال التي يمكن توجيهها إلى أشياء أخرى “.

ومع ذلك ، يمكن أن يكون التحول إلى قرض عقاري لمدة 15 عامًا منطقيًا لشخص يقترب من التقاعد ولا يحب الديون ، كما يقول فوغوث.

يقول فوغوث: “بعض الناس لا يريدون عبء الرهن العقاري على رؤوسهم عندما يتوجهون إلى التقاعد”. “لذا ، إذا كنت أحد هؤلاء الأشخاص الذين يبعدون عن التقاعد من 15 إلى 20 عامًا وكنت قد وصلت بالفعل إلى أقصى حد من 401 (k) s و Roth IRAs ، فيمكنك حينئذ النظر في سداد الرهن العقاري بشكل أسرع.”

تستمر القصة