يخطط بنك جاك ما على الإنترنت لإقراض أزمة بقيمة 282 مليار دولار

(بلومبرج) – مع انخفاض الاقتصاد الصيني وانخفاض ملايين الشركات الصغيرة نقدًا ، دخلت منصة الإقراض عبر الإنترنت المدعومة من الملياردير جاك ما وضع الأزمة.

كان ذلك في منتصف فبراير ، بالقرب من ذروة تفشي الفيروس التاجي في الصين ، وكان على MYbank أن يقرر ما إذا كان يجب تقليل تعرضه أو الاستمرار في صرف القروض. بعد ماراثون مكالمات ورسائل بريد إلكتروني لمدة يومين من العزلة الذاتية ، اتفق المسؤولون التنفيذيون في الشركة مع 25 مصرفاً شريكا على استراتيجية تنطوي على مخاطر محتملة: خفض أسعار الفائدة وتشغيل الصنابير الائتمانية كما لم يحدث من قبل.

MYbank في طريقها الآن لإصدار 2 تريليون يوان (282 مليار دولار) من القروض الجديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هذا العام ، بزيادة 18٪ تقريبًا عن عام 2019. “في مواجهة تفشي الفيروس ، لم نخفض وقال جين شياو لونغ ، رئيس الشركة ، في مقابلة “.

بينما تتماشى زيادة الإقراض مع جهود الحكومة الصينية لإحياء ثاني أكبر اقتصاد في العالم من الركود الناجم عن الوباء ، فإنه يأتي مع الكثير من المخاطر على MYbank وأكبر مساهم فيها ، Ma Ant Ant Financial.

تمثل أزمة هذا العام أول اختبار إجهاد رئيسي لخوارزميات قروض MYbank ، التي تقضي على المدفوعات في الوقت الفعلي وبيانات أخرى لتقييم المقترضين الذين يفتقرون في الغالب إلى الضمانات وتواريخ الائتمان. إذا تسبب الدفع لزيادة الإقراض في ارتفاع التخلف عن السداد ، فقد يؤثر ذلك على تقييم Ant بقيمة 150 مليار دولار ويعيق خطط طرح عام أولي في نهاية المطاف.

قال وانغ هايمي ، المحلل في شركة الأبحاث WDZJ التي تتخذ من شنغهاي مقراً لها ، والمتخصصة في الإقراض عبر الإنترنت: “لم يتم اختبار النموذج بعد في دورة ائتمانية كاملة”.

يعتبر MYbank جزءًا رئيسيًا من ما يسمى باستراتيجية Ant المصرفية المفتوحة ، والتي تتضمن أيضًا منصة إقراض المستهلك ومجموعة تكنولوجية تبيع الحوسبة السحابية وغيرها من البنية التحتية للمقرضين. تسير Ant على المسار الصحيح لتوليد 65 ٪ من إيراداتها من هذه الخدمات بحلول عام 2021 ، ارتفاعًا من حوالي 35 ٪ في عام 2017 ، وفقًا لشخص مطلع على الأمر.

اقرأ المزيد عن MYbank هنا.

قبل أن تتسبب الفيروسات التاجية في توقف مساحات كبيرة من الاقتصاد الصيني في الربع الأول ، قال MYbank إن نظام إدارة المخاطر المتغير الذي يبلغ 3000 متغير أبقى على التخلف عن السداد عند 1.3٪ فقط من إجمالي القروض. وبينما امتنع جين عن تقديم رقم محدث عن حالات الجنوح ، قال إن الارتفاع الأخير كان ضمن “النطاق المتوقع”.

وقال جين “تواجه بعض الشركات الصغيرة صعوبات تشغيلية ولم يكن معدل سداد القروض مرتفعاً كما كان من قبل” ، مضيفاً أن جودة الائتمان خلال شهري فبراير ومارس كانت “في الغالب صحية”. يمول MYbank بعض قروضه برأسمال خاص به ، لكن المقرضين الآخرين يستخدمون أيضًا المنصة للوصول إلى المقترضين الأصغر الذين تجنبوا تاريخياً.

ارتفعت نسبة القروض المتعثرة في النظام المصرفي الصيني بنسبة 0.06 نقطة مئوية إلى 2.04 ٪ في مارس مقارنة بثلاثة أشهر مضت ، وفقًا للأرقام الرسمية ، حتى مع تأجيل المقرضين أو تحويلهم إلى 1.5 تريليون يوان من القروض. وشهدت شركة تشاينا ميرشانتس بنك ، وهي واحدة من أكبر البنوك في البلاد للشركات الصغيرة ، قروض التمويل الصغير التي تأخرت عن موعدها ، تضاعفت تقريباً منذ نهاية العام الماضي إلى 6.2 مليار يوان في الربع الأول.

ستعتمد مسألة ما إذا كانت الجنوح مشكلة أكبر ، على مدى سرعة تعافي الاقتصاد الصيني من انكماشه بنسبة 6.8٪ في الربع الأول. من المرجح أن يظل تراجع الطلب العالمي بمثابة رياح معاكسة لأشهر قادمة ، لكن جين يرى علامات التفاؤل مع تراجع الدولة عن إجراءات إغلاق الفيروس.

قال جين: “يمكننا أن نرى تعافي الشركات في مارس”. “نحن واثقون من أنه يمكننا إصدار أكثر من 2 تريليون يوان من القروض هذا العام.”

bloomberg.com“data-responseid =” 41 “> لمزيد من المقالات مثل هذه ، يرجى زيارتنا على bloomberg.com

إشترك الآن للبقاء في المقدمة مع مصدر أخبار الأعمال الأكثر موثوقية. “data-reaidid =” 42 “>إشترك الآن للبقاء في المقدمة مع مصدر أخبار الأعمال الأكثر موثوقية.

© 2020 Bloomberg L.P.