ما هو تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول المناسب لك؟

لقد اختبرنا التطبيقات السبعة الرئيسية للدفع عبر الهاتف المحمول من نظير إلى نظير ، وأرسلنا دولارات إلى الأصدقاء والعائلة لمعرفة مدى سهولة استخدام التطبيقات ، والأهم من ذلك ، كم المعلومات التي شاركوها مع أطراف ثالثة.

اختبرنا كل شيء من تطبيق الدفع الأول PayPal إلى ابن عم الشركة Venmo ، والتطبيق النقدي القادم والقادم من تطبيقات Square و Apple و Facebook وتطبيقات الدفع من Google و Zelle ، وهو اتحاد البنوك الذي يقدم الدفع داخل تطبيقات البنك مثل Chase و Wells Fargo و Bank of أمريكا.

اتبعت شركة الأمن Disconnect معاملاتنا من خلال مراقبتها لأنها تم إجراؤها على iPhone 11 Pro لمشاهدة تدفق المعلومات.

Venmo

ما هو: شبكة “اجتماعية” مملوكة ل PayPal لدفع الأصدقاء.

أعداد: 52 مليون مستخدم نشط

كلفة: حرية دفع الأفراد ، 3٪ رسوم إذا تم استخدامها مع بطاقات الائتمان. لا تصل أموالك إلى الحساب لمدة ثلاثة أيام ما لم تدفع رسومًا بنسبة 1 ٪ لتسريعها.

كيف تعمل: اربط ببطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو التوجيه المصرفي ورقم الحساب وادفع للأصدقاء إلكترونيًا. ملاحظة: يتم تعيين جميع الدفعات افتراضيًا على “عام” بحيث يمكن لأي شخص على شبكة Venmo الاجتماعية معرفة من الذي تدفعه وما الذي تشتريه ما لم تقم بتغيير الإعداد إلى الأصدقاء فقط أو الخاص.

ماذا تقول: “Venmo مصمم للدفع بين الأصدقاء والأشخاص الذين يثقون ببعضهم البعض.”

ما لا يخبرك به: في كل مرة تقوم فيها بإجراء معاملة على Venmo ، تشارك المعلومات الشخصية مع شركات خارجية. في حالتنا ، أرسلت معلومات موقع GPS الخاصة بنا واسم الشخص الذي تفاعلنا معه لشركات البيانات Braze ، صانع ملصقات GIF Holler.io وشركة مكافحة الاحتيال Pinpoint Secure Data Collector.

تعليق: “توضح سياسة الخصوصية المتاحة للجميع من Venmo واتفاقية المستخدم أنه يجوز لنا مشاركة بعض البيانات مع مزودي خدمة من جهات خارجية الذين يساعدوننا في أجزاء من عمليات أعمالنا ويقدمون خدمات للمستخدمين.”

درجتنا: Venmo سهل للغاية ومريح للاستخدام ، والكثير من الناس يحبونه. ولكن نظرًا لأنها لا تحترم حقوق الخصوصية للعملاء ولأن جميع المعاملات يتم إرسالها للجمهور افتراضيًا ، فإننا نقدم Venmo a د.

طباعة دقيقة: خصوصية البيانات: لماذا أرسلت Venmo معلوماتي الشخصية – ومعلوماتك – إلى Braze

انتبه احذر خذ بالك: عمليات الخداع من Venmo: كيفية استخدام تطبيق للدفع دون التعرض للسرقة

السيولة النقدية

ما هو: تطبيق للدفع يملكه Square ، والذي يستخدمه العديد من التجار الصغار لمعالجة مشتريات التجزئة.

أعداد: 24 مليون عميل شهري

كلفة: مجانًا ، ولكن عندما يدفع الأشخاص لك ، يستغرق الأمر من 1 إلى 3 أيام عمل حتى تصل الأموال إلى حسابك. تكلف الدفعات ليوم واحد 1.5٪ من المعاملة.

كيف تعمل: تحتاج إلى بطاقة سحب آلي لربط حسابك بـ Cash أو Bitcoin لتسديد الدفعات. من التطبيق ، يمكنك أيضًا الاستثمار في الأسهم أو شراء وبيع Bitcoin.

ماذا تقول: النقد هو “أسهل طريقة لإرسال الأموال وإنفاقها وتوفير المال وشراء العملة المشفرة”.

ما لا يخبرك به: يمكن أن يكون دعم خدمة العملاء مشكلة. يحتوي كل من متجري تطبيقات iOS و Google Play على العديد من التقييمات ذات التصنيف المنخفض للنقد من قبل العملاء المحبطين بسبب مشكلات الدعم. يرسل Cash العملاء إلى صفحة دعم Twitter الخاصة به أو عبر قائمة دعم في التطبيق تأخذك إلى خيار البريد الإلكتروني ، مع وعد بالرد في غضون 24 ساعة.

الأمان: أرسل النقد معلومات حول معاملتنا التجريبية لشركات التسويق.

تعليق: يستخدم تطبيق Cash أحيانًا خدمات الجهات الخارجية لتحليل البيانات المجهولة حول استخدام التطبيق لمساعدتنا في إصلاح الأخطاء وتحديد أعطال التطبيق وفهم حملات التسويق وتحسين تجربة العملاء. هذه الخدمات شائعة في الصناعة ونختار المنتجات التي صمم مع مراعاة خصوصية العملاء “.

درجتنا: سهل الاستخدام ، ولكن إذا لم يكن لديك بطاقة سحب آلي ، فلا يمكنك استخدام النقد والتعامل مع خدمة العملاء ليس بهذه السلاسة ، لذلك نقدمها ب.

Apple Pay Cash

ما هو: عرض Apple للدفع للناس عبر iMessages.

أعداد: لم تصدر Apple أي إحصائيات استخدام على التطبيق.

كلفة: مجانا.

كيف تعمل: أولاً ، ستحتاج إلى iPhone أو iPad أو Apple Watch وتعلم أنه يمكنك إرسال الأموال فقط إلى الأشخاص الذين لديهم أجهزة Apple أيضًا. يعد إعداد Apple Cash أكثر تعقيدًا من غيره. قم بإقران بطاقة الخصم الخاصة بك (لن تعمل أرقام الحسابات المصرفية) مع التطبيق (الموجود في تطبيق Apple Wallet على الشاشة الرئيسية) ثم تحتاج إلى إضافة مبالغ نقدية إلى الحساب.

ماذا تقول: “إرسال الأموال أمر بسيط مثل إرسال رسالة. استخدم بطاقة الخصم الخاصة بك بمجرد لمسة من إصبعك أو عن طريق سؤال Siri.”

ما لا يخبرك به:. إذا كان صديقك يستخدم Samsung Galaxy أو Google Pixel ، فأنت محظوظ. يعمل فقط على iOS.

كيف تجني المال: قد يستغرق استلام الأموال من يوم إلى 3 أيام. تتقاضى التحويلات الفورية 1٪ من المعاملة.

الأمان: لم تشارك Apple معلوماتنا مع شركات البيانات التابعة لجهات خارجية.

درجة: رائع إذا كنت تستخدم iMessages وأنت على نظام Apple الأساسي ، وليس كذلك إذا كان صديقك يمتلك هاتف Android. أيضا ، الإعداد ألم. بدلاً من الدفع مقابل الشراء ، يجب عليك أولاً إضافة المزيد من النقد إلى حسابك. وقد يفضل بعض الأشخاص ربط حساباتهم المصرفية بدلاً من بطاقة الخصم. تحصل Apple Cash على ب.

جوجل باي

ما هو: تطبيق الدفع الرقمي من Google الذي يعمل على نظامي Apple iOS و Android.

أعداد: لم تنشر Google أرقام الاستخدام.

كلفة: مجانا. تستغرق التحويلات من 1 إلى 5 أيام لتلقي الأموال من الحسابات المصرفية. لا تفرض Google رسومًا على عمليات التحويل “الفورية” وتكسب الأموال من رسوم بطاقات الائتمان.

كيف تعمل: تنزيل التطبيق على iOS ؛ قد يتم تحميله مسبقًا على هاتف Android ، وإعداده باستخدام بطاقة الخصم و / أو بطاقة الائتمان الخاصة بك. ولكن يمكنك فقط استخدام الخصم للمعاملات الشخصية.

ماذا تقول: “إن Google Pay هي الطريقة السريعة والبسيطة للدفع عبر الإنترنت وفي التطبيقات والمتاجر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إرسال الأموال إلى الأصدقاء ، وتقسيم الفواتير ، والاستفادة من الولاء والمكافآت – كل ذلك بدون محفظتك.”

ما لا يخبرك به: أنه لا يوجد تطبيق أسهل في الاستخدام لإرسال الأموال. مخفي داخل Gmail ، برنامج البريد الإلكتروني المجاني الأكثر استخدامًا ، هو رمز $. انقر فوقه ، وقم إما بالدفع أو طلب المال من جهة اتصال.

الأمان: لم تشارك Google معاملاتنا مع أي جهات خارجية.

درجتنا: لسهولة منا ، من خلال العمل مع بطاقات الخصم والائتمان والحسابات المصرفية ، وأمانًا أفضل من معظم المستخدمين ، ومن أجل القدرة على الدفع عبر البريد الإلكتروني ، نقدم لـ Google Pay ب +.

تحفظاتنا: لا تشارك Google البيانات مع الآخرين ، ولكنها الآن تعرف المزيد عني – من أدفع ، وما الذي أشتريه ، وعدد المرات ، والذي يغذي وحش Google في الخروج بإعلانات أكثر تخصيصًا لا أريدها نرى.

Facebook Pay

ما هو: وسيلة للشبكة الاجتماعية للدفع للأشخاص من داخل تطبيق Messenger للجوال ، أو على سطح المكتب.

أعداد: لم يكشف Facebook عن إحصائيات الاستخدام.

كلفة: مجانا. مثل الآخرين ، قد يستغرق الأمر من 1 إلى 5 أيام حتى يتم إيداع الأموال في مصرفك. إذا كنت تستخدم PayPal مع Facebook ، فستحتاج إلى الانتقال إلى هذا التطبيق أيضًا لتحويل الأموال. الفيسبوك يكسب المال من معاملات بطاقات الائتمان.

كيف تعمل: قم بتوصيل بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك ، أو حساب PayPal وابدأ في إجراء المدفوعات عن طريق النقر فوق الرمز $ داخل Messenger. من هناك ، يمكن للأصدقاء إرسال رسائل إليك أيضًا سيتم إيداعها في حسابك.

ماذا تقول: “ادفع مباشرة من تطبيقاتك المفضلة” باستخدام أيقونات Facebook و Instagram و Messenger و WhatsApp.

ما لا يخبرك به: فقط Facebook و Messenger يقدمها.

الأمان: لم يشارك Facebook معاملاتنا مع شركات البيانات التابعة لجهات خارجية.

درجتنا: يعمل التطبيق بشكل لا تشوبه شائبة وإذا كان لدى أصدقائك Facebook ، يمكنهم الحصول على أموال أو إرسال الأموال إليك. ما زلت تقدم الكثير من المعلومات إلى Facebook (من تدفع ، أين تعيش كلاكما ، ما الذي تستخدم المال من أجله) ، ولكن على الأقل لا يشاركونه مع الآخرين. ب +

Zelle (عبر تطبيق Chase bank)

ما هو: تطبيق مملوك لاتحاد مصرفي لإجراء دفعات رقمية.

أعداد: 187 مليار دولار مدفوعات لـ 743 مليون معاملة 2019.

كلفة: مجاني للاستخدام. على عكس التطبيقات الأخرى ، لا يوجد تعليق على تحويل الأموال.

كيف تعمل: قم بالتسجيل مع البنك الذي تتعامل معه (يشمل الشركاء Chase و Wells Fargo و Bank of America ومعظم البنوك الكبرى) باستخدام حسابك و / أو معلومات بطاقة الخصم ، وإرسال الأموال إلى الآخرين عبر تطبيق البنك الذي يدير Zelle في الخلفية. سيحتاج الأشخاص الذين تدفعهم إلى الاشتراك لتلقيها. اختبرنا Zelle مع تطبيق Chase. إذا كنت تتعامل مع BofA أو Wells Fargo أو شركاء Zelle الآخرين ، فستدفع مع Zelle من داخل هذه التطبيقات.

ماذا تقول: “طريقة سريعة وآمنة وسهلة لإرسال الأموال في غضون دقائق مع الأصدقاء والعائلة والآخرين الذين تثق بهم.”

ما لا يخبرك به: ما هو بالضبط زيل؟ لا يزال أقل شهرة واستخدامًا من خدمات الدفع الأخرى ، Zelle متاحة بالفعل داخل تطبيق حسابك المصرفي وتتطلب فقط رقم الهاتف أو عنوان البريد الإلكتروني الذي ربطه صديقك بالخدمة – وهو أمر لم يقم بإعداده بعد. لن تضطر أبدًا إلى تنزيل تطبيق Zelle.

الأمان: تم إرسال معاملتنا إلى Zimperium ، التي توفر “للشركات الحماية للأجهزة المحمولة والتطبيقات من الجيل التالي من الهجمات السيبرانية المحمولة”.

تعليق: سألنا تشيس لماذا تشارك معلوماتنا مع طرف ثالث. الإجابة: “JPMorgan Chase لا تشارك أو تجمع معلومات التعريف الشخصية (بما في ذلك بيانات الموقع) مع أي من موفري الطرف الثالث الذين يتحققون من سلامة أجهزة عملائنا.”

درجتنا: من الرائع أن Zelle لا تفرض رسومًا على الودائع الفورية ويمكن استخدامها بدون بطاقة خصم. ونحب أن الشريك Chase يعرف بالفعل تاريخ الشراء لدينا ، لذلك ليس الأمر مثل إعطائهم مزيدًا من المعلومات. لكن استخدام Zelle عبر تطبيق Chase لا يبدو سلسًا وبسيطًا مثل تطبيقات مثل PayPal أو Google Pay. نعطي هذه التجربة ب.

باي بال موبايل كاش

ما هو: تطبيق الدفع الأصلي الذي أنشأه Elon Musk و Peter Thiel وآخرين في عام 1999 ولسنوات مرتبطة بـ eBay. إنها الآن شركة منفصلة.

أعداد: 300 مليون مستخدم

كلفة: إن المعاملات من نظير إلى نظير مجانية ولكن يمكن أن تستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام عمل لتصفية البنك. تكلفة التحويل الفوري 1٪ من رسوم المعاملات.

كيف تعمل: تنزيل التطبيق ، وربط بطاقات الائتمان / الخصم الخاصة بك أو المعلومات المصرفية.

ماذا تقول: “مع تطبيقنا المحسن ، ستحصل على الراحة التي تريدها ، مقترنة بالمعاملات الآمنة التي تثق بها من PayPal.”

ما لا يخبرك به: مشاركة بيانات معاملاتك مع شركات تسويق البيانات.

كيف تجني المال: رسوم بطاقة الائتمان والتحويل الفوري.

تعليق: سألنا PayPal عن سبب مشاركتها لبياناتنا مع هذه الشركات ، ورفض الإجابة على وجه التحديد.

درجتنا: على الرغم من نقل بياناتنا إلى شركات أخرى ، وهو ما لا نحبه ، فإن استخدام PayPal سلس وموثوق ويعمل بين العديد من المنصات. نصيحة احترافية: يقترح الباحث الأمني ​​باتريك جاكسون استخدام PayPal على أجهزة الكمبيوتر أو ويب الجوال ، حيث لن تتم مشاركة البيانات مع الآخرين ، مثل تطبيقات الجوال. نعطيه ب +.

تابع جيفرسون جراهام من USA TODAY (Jeffersongraham) على Twitter